CETES: Cuánto dinero tengo que invertir para recibir 10 mil pesos mensuales

CIUDAD DE MÉXICO.-En México, una de las opciones de inversión más populares son los CETES, bonos gubernamentales emitidos por el Gobierno Federal.

Muchas personas se preguntan cuánto necesitan invertir en CETES para obtener un ingreso mensual de $10,000 MXN. El canal de YouTube My primer millón, analizó paso a paso esta cuestión y exploró la viabilidad de vivir de las inversiones en CETES en el año 2023.

¿Cómo surgieron los CETES?

Los CETES surgieron en 1978 como una solución para enfrentar las dificultades económicas de México en ese entonces.

Son bonos gubernamentales con un valor nominal de $10 pesos y plazos de 1, 3, 6, 12 y 24 meses. Cada semana, el Banco de México subasta los CETES, y su tasa de rendimiento está relacionada con el contexto económico del país.

Para calcular cuánto se necesita invertir en CETES para obtener $10,000 MXN mensuales, es necesario utilizar la ecuación de rentabilidad de una inversión. Dividiendo la ganancia entre la inversión inicial y multiplicándola por 100, obtenemos la tasa de rendimiento necesaria.

Así es cómo se obtienen 10 mil pesos mensuales en CETES

Si queremos obtener 10.000 pesos mensuales hay que dividir los 10.000 entre el 11.5%, que es la tasa, lo que nos arroja una inversión inicial de 86.956 pesos.

Sin embargo, esos 10 mil son los que obtendríamos al final del plazo, que en este caso es un año, y nosotros queremos recibir esa cantidad de forma mensual.

Ahora lo que tenemos que hacer es multiplicar por 12, que son los meses, los 86.956 pesos

Y entonces tenemos que para obtener 10. 000 pesos mensuales en cetes al plazo de un año con la tasa vigente de 11.5% necesitamos invertir un millón 43.478 pesos.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que el rendimiento de los CETES no está garantizado en el futuro. Está vinculado a variables como la tasa de referencia de Banxico y la inflación. Las tasas de rendimiento pasadas no garantizan rendimientos similares en el futuro.

Para proyectar posibles rendimientos, se pueden utilizar herramientas estadísticas como las regresiones lineales, que analizan los datos históricos de los CETES.

Considerando los escenarios de alta y baja inflación, la proyección promedio para obtener $10,000 MXN mensuales en el futuro requeriría una inversión de alrededor de $2 millones de pesos en CETES a un mes, o casi $6 millones de pesos en CETES a un año.

Estas cifras son considerablemente más altas que las inversiones inmobiliarias equivalentes, las cuales podrían generar rentas mensuales similares.

“Hay que tener en cuenta la inflación”

Además, es importante tener en cuenta el impacto de la inflación en el poder adquisitivo del dinero. Para mantener el poder adquisitivo de los $10,000 MXN mensuales a lo largo del tiempo, la inversión requerida aumentaría aún más.

Según datos históricos, se estimaría que se necesitarían más de $8 millones de pesos en CETES a un año o un promedio de poco más de $7 millones de pesos en CETES para conservar el poder adquisitivo de dicha cantidad.