Bancos vs sofipos: ¿Qué diferencia hay entre invertir en cada uno?

MÉXICO.- En el ámbito financiero, surge una pregunta frecuente: ¿Es mejor invertir en un banco o en una SOFIPO (Sociedad Financiera Popular)?

Este dilema ha cobrado relevancia debido a las diferencias clave entre ambas opciones, aunque ambas están reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Una primera diferencia importante radica en la protección que ofrece cada entidad. En los bancos, los depósitos están protegidos por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), que cubre hasta 400,000 Unidades de Inversión (UDIS), lo que equivale a aproximadamente 3.3 millones de pesos.

Por otro lado, las SOFIPOS cuentan con un seguro de protección de hasta 25,000 UDIS, que representan alrededor de 206,000 pesos.

Ambas entidades ofrecen intereses por los depósitos, con un tratamiento de retención automatizada del 0.50% sobre dichos intereses. Sin embargo, es importante destacar la existencia del artículo 93 de la Ley del Impuesto sobre la Renta.

Este artículo permite la exención de impuestos hasta cinco veces la Unidad de Medida y Actualización (UMA), lo que significa que si alguien invierte, por ejemplo, 50,000 pesos en una SOFIPO, y su saldo promedio se mantiene por debajo de este umbral, podría estar exento de pagar impuestos sobre los intereses generados.

Tanto los bancos como las SOFIPOS son opciones viables para invertir, cada uno con sus particularidades en términos de seguridad y tratamiento fiscal. La elección dependerá de las necesidades y expectativas del inversionista. ¿Qué opción prefieres tú?