¿Cuánto me presta el Infonavit si gano 15 mil pesos, tengo 35 años y cuánto pago de interés al mes?

El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) es una de las instituciones más importantes en México para quienes desean adquirir una vivienda. Ofrece varias opciones de financiamiento que se ajustan a las necesidades y capacidades de pago de los trabajadores, con tasas de interés competitivas y plazos flexibles.

Monto del Crédito del Infonavit

Si tienes un salario mensual de 15,000 pesos y 35 años de edad, el Infonavit te prestaría un monto máximo de 603,996.62 pesos, según dice su simulador. Este cálculo se basa en varios factores, como tu ingreso, edad, historial laboral, y el saldo acumulado en tu Subcuenta de Vivienda. Este monto puede variar si tienes otros factores que impacten tu capacidad de pago, pero en este escenario específico, ese sería el monto máximo disponible para ti.

¿Cómo se determina el monto del crédito?

El monto del crédito que ofrece Infonavit se calcula con base en varios factores:

Dinero

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• Salario mensual: Tu ingreso es un factor importante. En general, a mayor ingreso, mayor es el monto del crédito al que puedes acceder.
• Edad: La edad también juega un papel importante, ya que influye en el plazo máximo del crédito y en la cantidad que te pueden prestar. En este caso, con 35 años, tienes un buen equilibrio entre edad y capacidad de pago.
• Saldo en la Subcuenta de Vivienda: El ahorro acumulado en tu Subcuenta de Vivienda se utiliza para financiar parte del crédito. Esto significa que no necesitas un enganche inicial, ya que este ahorro se destina a cubrir una parte del costo de la vivienda.
• Historial laboral y crediticio: Si has mantenido un empleo formal y tienes un buen historial crediticio, esto puede aumentar tu capacidad de obtener un crédito más alto.

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Tasa de interés

En este caso, la tasa de interés aplicable es de 8.05% anual, fija durante toda la vida del crédito. La tasa de interés que ofrece Infonavit es una de las más competitivas en el mercado hipotecario mexicano. Además, se asigna de acuerdo con el nivel de ingreso del trabajador, lo que significa que quienes ganan menos, pagan menos intereses.

• Rango de tasas de interés en Infonavit: Las tasas de interés en Infonavit varían entre 3.76% y 10.45%. Este rango permite que el crédito sea accesible para trabajadores con distintos niveles de ingreso. En comparación con las tasas de interés de los bancos y otras instituciones financieras, las de Infonavit suelen ser más bajas, especialmente para aquellos con ingresos más bajos.

Pago mensual en Infonavit

Con una tasa de interés del 8.05% anual, el pago mensual estimado para este crédito sería de 4,453.27 pesos. Este pago es fijo, lo que significa que no cambiará durante los 30 años de plazo del crédito.

¿Qué incluye el pago mensual?

El pago mensual cubre tanto el capital (la cantidad que se te prestó) como los intereses (el costo de financiar el préstamo). Al ser un pago fijo, te permite planificar tus finanzas a largo plazo sin preocuparte por aumentos en la mensualidad.

Costo Anual Total (CAT)

El Costo Anual Total (CAT) para este crédito es de 8.7%. El CAT es un indicador que refleja el costo total del crédito, incluyendo no solo los intereses, sino también otros costos asociados, como comisiones y seguros. Aunque el CAT es un valor indicativo y no siempre refleja exactamente lo que pagarás, te proporciona una visión más completa del costo real del crédito.

• Importancia del CAT: Conocer el CAT te permite comparar diferentes opciones de crédito no solo en función de la tasa de interés, sino considerando todos los costos involucrados. Aunque el CAT del Infonavit es uno de los más bajos del mercado, es importante tenerlo en cuenta para comprender el costo total de tu crédito.

Plazo del Crédito del Infonavit

El crédito que te ofrece Infonavit tiene un plazo de 30 años, lo que significa que tienes hasta 360 meses para pagar el monto total del crédito más los intereses. Este largo plazo ayuda a mantener las mensualidades relativamente bajas y manejables.

• Flexibilidad del plazo: Infonavit ofrece la opción de elegir el plazo de tu crédito, dependiendo de tus necesidades y capacidad de pago. Si prefieres liquidar el crédito en menos tiempo, puedes optar por un plazo más corto, lo que resultaría en pagos mensuales más altos, pero con menos intereses acumulados.

Beneficios del Crédito Infonavit

• Sin enganche inicial: A diferencia de muchas otras instituciones financieras, Infonavit no te exige un enganche inicial. El ahorro en tu Subcuenta de Vivienda se utiliza para cubrir esta parte del financiamiento, lo que facilita la adquisición de tu vivienda sin necesidad de ahorrar previamente una gran cantidad de dinero.
• Tasa de interés fija: La tasa de interés que se te asigna es fija durante todo el plazo del crédito, lo que te protege de posibles incrementos en las tasas de interés del mercado. Esto te da seguridad y estabilidad en tus finanzas.
• Pagos fijos: Las mensualidades que pagarás son fijas, lo que significa que no cambiarán a lo largo del tiempo. Esto facilita la planificación financiera a largo plazo, ya que sabrás exactamente cuánto necesitas destinar al pago de tu crédito cada mes.
• Cobranza social: Infonavit ofrece programas de apoyo como el Fondo de Protección de Pagos (Seguro de Desempleo) y el Dictamen de Capacidad de Pago. Estos programas están diseñados para ayudarte en caso de que enfrentes dificultades económicas, asegurando que puedas continuar con tus pagos incluso si pierdes tu empleo o tus ingresos disminuyen.
• Aportaciones patronales: Las aportaciones que tu empleador realiza al Infonavit se aplican directamente al capital de tu crédito, lo que te permite liquidarlo en menos tiempo. Una vez que hayas pagado el crédito de Infonavit, las aportaciones subsecuentes se destinarán al pago del crédito otorgado por la entidad financiera, si optaste por un esquema de Cofinavit.

Pasos para solicitar tu Crédito Infonavit

• Consulta tus Puntos Infonavit: El primer paso para solicitar tu crédito es verificar si cuentas con los puntos necesarios. Esto lo puedes hacer en Mi Cuenta Infonavit. Los puntos se calculan en función de tu salario, antigüedad laboral, y el saldo en tu Subcuenta de Vivienda. Actualmente, los trabajadores necesitan mínimo 116 puntos para un crédito de vivienda de Infonavit.
• Realiza el curso “Saber Más para Decidir Mejor”: Este curso es un requisito obligatorio para solicitar tu crédito y te proporciona información valiosa para tomar una decisión informada sobre la compra de tu vivienda. Puedes realizarlo en línea a través de Mi Cuenta Infonavit.
• Integra tu expediente: Reúne toda la documentación necesaria, que incluye identificación oficial, comprobantes de ingresos, y otros documentos que el Infonavit te indicará. Una vez que tengas todo listo, acude al Centro de Servicio Infonavit (Cesi) más cercano para iniciar el trámite.
• Elige a un notario público: Selecciona un notario público que colabore con el Infonavit para formalizar la compra de tu vivienda. El notario te ayudará a completar los trámites legales necesarios para la adquisición de la propiedad.
• Obtén tu constancia de crédito: Una vez que completes los trámites anteriores, recibirás una constancia de crédito que establece las condiciones del préstamo, incluyendo el monto, la tasa de interés, y el plazo. También se te indicará la fecha límite para concluir el trámite.

Alternativas de financiamiento: Cofinavit

Si el monto del crédito que te ofrece Infonavit no es suficiente para adquirir la vivienda que deseas, puedes optar por Cofinavit, un esquema de financiamiento en el que Infonavit y una entidad bancaria se unen para ofrecerte un mayor monto de crédito.

• Cofinavit: En este esquema, Infonavit te presta una parte del monto necesario para la compra de la vivienda, mientras que un banco o entidad financiera te otorga el resto. El crédito de Infonavit se paga vía nómina, mientras que el crédito del banco se paga según las condiciones que acuerdes con la entidad financiera.
• Beneficios de Cofinavit: Este esquema te permite acceder a un mayor financiamiento, especialmente si necesitas más dinero del que te ofrece Infonavit. Además, puedes combinar el crédito con el de tu cónyuge o familiar para obtener un monto aún mayor.