¿Adiós a la negación de préstamos?: ¿Puedes salir del Buró de Crédito sin pagar?

En la actualidad, muchas personas recurren a créditos para diversos fines, como la adquisición de una vivienda, un automóvil o incluso para obtener una tarjeta de crédito. Sin embargo, para acceder a estos préstamos, las instituciones financieras deben evaluar tu historial crediticio. Este proceso se realiza a través del Buró de Crédito, una sociedad de información crediticia que juega un papel importante en la toma de decisiones sobre la aprobación de préstamos.

¿Qué es el Buró de Crédito?

El Buró de Crédito, junto con el Círculo de Crédito, son empresas privadas que reciben información de las entidades financieras sobre las deudas y el comportamiento crediticio de los individuos. Estas empresas transforman los datos en historiales crediticios que las instituciones utilizan para evaluar el riesgo de otorgar un préstamo. Aparecer en el Buró de Crédito no es negativo por sí mismo; más bien, refleja el historial de tus pagos y deudas.

¿Cómo puedes salir del Buró de Crédito?

Existen dos maneras principales para mejorar tu situación crediticia y, eventualmente, “salir” del Buró de Crédito:

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1. Espera el periodo de prescripción: El tiempo que debes esperar depende del monto de la deuda.

La ley establece lo siguiente:

• Deudas menores o iguales a 25 UDIS (Una UDIS equivale a unos $7,794997 pesos): Se eliminan después de un año.
• Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS: Se eliminan después de dos años.
• Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS: Se eliminan después de cuatro años.
• Deudas mayores a 1000 UDIS: Se eliminan después de seis años, siempre y cuando no estén en proceso judicial y no haya fraude involucrado.

Este período de tiempo es el que se tarda en limpiar tu historial crediticio después de haber tenido una calificación negativa. Una vez transcurrido, puedes volver a solicitar financiamiento con la posibilidad de obtenerlo.

1. Negociar con la institución financiera: Otra opción es llegar a un acuerdo con la entidad a la que le debes. Puedes negociar pagos a plazos para liquidar la deuda. Una vez que la deuda esté saldada, tu historial crediticio se actualizará y podrás mejorar tu situación.

¿Cuánto tiempo tarda en borrarse del Buró de Crédito?

A diferencia del mito que considera al Buró de Crédito como una “lista negra”, en realidad, se trata de una sociedad de información crediticia que solo refleja tu historial de pagos y deudas. Si tu situación crediticia mejora (por ejemplo, si comienzas a pagar tus deudas a tiempo), esto se reflejará en tu historial.

Es importante solicitar tu historial crediticio periódicamente para detectar cualquier anomalía, como créditos que no solicitaste o pagos mal reportados. Tienes derecho a solicitar tu reporte de crédito gratuito una vez cada 12 meses.

Servicios adicionales del Buró de Crédito

El Buró de Crédito ofrece servicios adicionales que pueden ayudarte a mantener un control sobre tu historial:

• “Mi Score”: Resumen de tu historial crediticio en una puntuación que va de 400 a 850 puntos, con un costo de 58 pesos.
• “Alertas Buró Plus”: Notificaciones por correo electrónico sobre cambios en tu historial crediticio, con un costo de 232 pesos al año.

¿Qué hacer si no estás de acuerdo con tu reporte?

Si encuentras errores en tu reporte de crédito, puedes presentar una reclamación en el sitio web del Buró de Crédito. Tienes derecho a realizar dos reclamaciones gratuitas al año.

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Evita fraudes y estafas

Existen varios sitios en internet que se hacen pasar por el Buró de Crédito o prometen eliminar tu historial a cambio de dinero. Estos sitios pueden aparecer en periódicos, revistas o incluso en búsquedas web.

Debes tener cuidado con:

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¿Cómo consultar tu historial crediticio en el Buró de Crédito?

• Servicios de chat online (el Buró de Crédito no ofrece este servicio).
• Promesas de eliminación de deuda a cambio de dinero.
• Correos personalizados o anuncios que imitan al Buró de Crédito.
• Información errónea que desinforma sobre la función del Buró de Crédito.

Diferencias con el Buró de entidades financieras

Es importante no confundir el Buró de Crédito con el Buró de Entidades Financieras. El Buró de Entidades Financieras es una herramienta gubernamental que permite consultar información sobre productos y servicios financieros, incluyendo calificaciones, sanciones, comisiones y cláusulas abusivas de contratos.

El Buró de Crédito, en cambio, se enfoca en registrar y reflejar la forma en que manejas tus deudas y pagos, tanto puntuales como atrasados.