Préstamo por 100 mil pesos a 24 meses: ¿Es mejor el crédito Fonacot o BBVA?

Al solicitar un préstamo de $100,000 pesos a 24 meses, muchas personas buscan la mejor opción para minimizar intereses, comisiones y otros costos asociados. A continuación, se presenta un análisis entre dos opciones comunes para créditos de nómina: Fonacot y BBVA.

1. Esquema general

En el ejemplo, ambos créditos ofrecen un plazo de 24 meses, pagos mensuales, y están orientados a personas con ingresos mensuales de $10,000 pesos. Sin embargo, hay diferencias importantes en los costos asociados y condiciones de cada uno.

1. Costo total del crédito

BBVA

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• Monto total a pagar: $153,144.47
• Tasa de interés anual: 37.45%
• CAT (Costo Anual Total): 47.2%

Fonacot

• Monto total a pagar: $136,853.53
• Tasa de interés anual: 16.72%
• CAT: 27.2%

Resultado: Fonacot ofrece un costo total menor, pues pagas $136,853.53 frente a los $153,144.47 de BBVA, lo que representa una diferencia de $16,290.94. La tasa de interés y el CAT de Fonacot son considerablemente más bajos, lo que convierte a esta opción en la más económica.

1. Seguros y comisiones

BBVA

• Seguro de vida y desempleo: $1,797.36 (pago único al inicio).
• Comisión de apertura: No aplica.

Fonacot

• Comisión de apertura: Se financia junto con el crédito (aproximadamente $4,848.80).
• Seguro por pérdida de empleo, fallecimiento o incapacidad: $7,841.64 (se financia junto con el crédito).

Resultado: Aunque Fonacot incluye comisiones más elevadas, estas se integran en el monto total del crédito y no requieren un pago inicial por parte del solicitante. Además, el seguro ofrecido por Fonacot es más completo al incluir protección por fallecimiento o incapacidad, mientras que BBVA únicamente cubre vida y desempleo.

1. Impacto en los ingresos mensuales

• BBVA: Se destina el 63% del ingreso mensual al pago del crédito.
• Fonacot: Se destina el 57% del ingreso mensual al pago del crédito.

Resultado: Con Fonacot, el porcentaje de tus ingresos destinados a pagar el crédito es menor, lo que implica que tendrás una mayor liquidez disponible durante el periodo de pago.

De acuerdo con este análisis comparativo, Fonacot resulta ser la mejor opción para solicitar un préstamo de $100,000 pesos a 24 meses con pagos vía nómina. Ofrece menores intereses, un CAT más accesible y un menor impacto en los ingresos mensuales del solicitante. Si bien Fonacot incluye comisiones adicionales, estas se financian dentro del monto total y ofrecen una mayor cobertura de seguro.

Por otro lado, BBVA, aunque no cobra comisión de apertura y el seguro tiene un costo inicial bajo, termina siendo más costoso debido a su alta tasa de interés y CAT.

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Dinero

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Requisitos para préstamo Fonacot

Requisitos generales:

• Centro de Trabajo afiliado a Fonacot.
• Ser mayor de 18 años.
• Antigüedad mínima de 6 meses en el trabajo actual. Para eventuales en dos o más centros de trabajo, máximo de 5 días hábiles de baja entre cada uno.
• Número de celular para llamada de validación.
• 2 referencias personales con número telefónico.
• Correo electrónico personal.
• Recibir ingresos a partir de un salario mínimo en la zona central en adelante.

Documentación (Original):

• Identificación oficial vigente con fotografía y firma (Credencial para Votar o Pasaporte).
• Tarjeta de Residente Permanente (para trabajadores extranjeros con pasaporte con prórroga).
• Estado de cuenta, listado/resumen de movimientos u hoja de contrato de apertura de cuenta (no mayor a 3 meses) con nombre completo y CLABE interbancaria (18 dígitos).

Comprobante de domicilio reciente (no mayor a 3 meses) de alguno de los siguientes documentos:

• Agua.
• Predial.
• Teléfono fijo o móvil.
• Luz.
• Gas entubado.
• Servicios de datos (internet).
• Televisión por cable.
• Estado de cuenta bancario.
• Credencial para votar vigente (con domicilio completo).
• Estado de cuenta de tu AFORE.
• Estado de cuenta de una casa comercial.
• Estado de cuenta emitido por INFONAVIT o FOVISSSTE.
• Últimos 4 recibos de nómina consecutivos expedidos por el Centro de Trabajo para comprobar ingresos. La emisión del último no deberá exceder de 15 días anteriores al trámite.

Consideraciones de vigencia del último recibo:

• Mensual: no deberá exceder de 31 días.
• Quincenal, catorcenal o semanal: no deberá exceder de 16 días.
• Por comisión: 4 recibos de nómina mostrando la comisión.

Documentos Adicionales (si aplican):

• Constancia de antigüedad por parte del Centro de Trabajo.
• Carta u oficio por parte del Centro de Trabajo confirmando percepciones fijas permanentes en efectivo.
• Carta u oficio con claves y conceptos de percepciones y/o deducciones.

Requisitos para préstamo de nómina BBVA

Características del Crédito:

• Monto: de $2,000 hasta $1,500,000.
• Plazo: de 3 hasta 72 meses.
• Pagos: fijos quincenales o mensuales antes de IVA.
• Primer pago irregular, cubriendo solo intereses (más IVA).
• Sin comisiones.
• Tasa de interés anual fija: del 23.75% hasta el 37.45% sin IVA.
• Contratación en sucursales BBVA, cajeros automáticos, Línea BBVA, app BBVA y bbva.mx.
• Cobertura en toda la República Mexicana.

Beneficios:

• Tasa de interés fija y pagos fijos (sin IVA) durante el crédito.
• Sin necesidad de aval ni garantía.
• Sin penalización por pagos anticipados.
• Posibilidad de contratar más de un préstamo, según capacidad de pago.

Requisitos del solicitante:

• Ser persona física sin actividad empresarial.
• Edad mínima: 18 años.
• Edad máxima: la suma de la edad del cliente más el plazo del crédito no deberá exceder 75 años con 364 días.
• Para adultos mayores de 70 a 84 años, la suma no deberá exceder 84 años con 364 días.
• Ingresos mínimos mensuales de $2,000.
• Haber recibido el pago de nómina con BBVA durante al menos 1 mes.
• Tener 3 meses de antigüedad en el empleo actual.
• Contar con buen historial crediticio y capacidad de pago.

Documentación:

• Identificación oficial vigente.
• Para extranjeros: Forma migratoria.
• Comprobante de domicilio reciente (no mayor a 3 meses) a nombre del solicitante o familiar (recibo de luz, agua, gas, televisión por cable o teléfono fijo).
• Estado de cuenta de alguna institución bancaria.
• Comprobante de ingresos del último mes (membretado).