¿Cómo calcular tu pensión proyectada a partir de tus aportaciones actuales?

MÉXICO.- La pensión es uno de los temas más importantes para quienes desean asegurar una jubilación cómoda. Para muchos trabajadores, la pregunta clave es cómo calcular el monto que recibirán al retirarse, basado en sus aportaciones actuales.

Este proceso puede parecer complejo, pero con las herramientas y el conocimiento adecuados, es posible obtener una estimación de tu pensión proyectada. Aquí te explicamos los pasos para calcularla y qué factores debes tener en cuenta.

1. Conoce tu régimen de pensión

Lo primero que debes hacer es identificar bajo qué régimen de pensión cotizas. En México, existen dos principales:

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• Régimen 73: Aplica a quienes comenzaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997. Aquí la pensión se calcula en función del salario promedio de los últimos cinco años de trabajo y el número de semanas cotizadas.
• Régimen 97: Aplica para quienes comenzaron a cotizar después de esa fecha. En este caso, la pensión depende del saldo acumulado en tu cuenta de Afore.

2. Revisa tu estado de cuenta Afore

Para los que cotizan bajo el Régimen 97, es crucial revisar el estado de cuenta de tu Afore para conocer el saldo acumulado hasta la fecha.

Esto incluye las aportaciones hechas por ti, tu empleador y el gobierno. El estado de cuenta te proporciona la siguiente información:

• Saldo total acumulado en tu cuenta.
• Aportaciones realizadas mensualmente.
• Rendimientos generados por las inversiones de tu Afore.

3. Calcula las semanas cotizadas

Las semanas cotizadas son un factor crucial para determinar tu pensión, ya que tanto en el Régimen 73 como en el Régimen 97, la cantidad de semanas trabajadas influye directamente en el monto de tu pensión. Puedes verificar cuántas semanas has cotizado a través del IMSS o consultando tu estado de cuenta en tu Afore.

• Mínimo de semanas: Necesitas al menos 1,250 semanas cotizadas para acceder a una pensión en el Régimen 97.

4. Proyecta tus aportaciones futuras

Una vez que conoces el saldo acumulado, es necesario proyectar cuánto más aportarás en los años restantes hasta tu jubilación. Esto depende de varios factores:

• Edad actual y edad de retiro: Define cuántos años más estarás aportando a tu Afore.
• Salario actual: Si no hay grandes cambios en tu salario, las aportaciones serán consistentes.
• Aumentos salariales: Si esperas incrementos salariales, las aportaciones también aumentarán.
• Aportaciones voluntarias: Puedes incrementar tu ahorro mediante aportaciones voluntarias, lo que mejorará tu pensión final.

5. Considera los rendimientos de tu Afore

Las Afore invierten tus aportaciones en diferentes instrumentos financieros para generar rendimientos. Esos rendimientos son clave para aumentar tu saldo acumulado.

Es importante que revises los rendimientos históricos de tu Afore y los compares con los de otras administradoras para asegurarte de que estás maximizando tu ahorro.

• Rendimientos promedio: Las Afores ofrecen un rendimiento promedio anual que suele estar entre el 4% y el 8%, dependiendo de la Afore y del perfil de inversión.
• Cambio de Afore: Si tu Afore no ofrece buenos rendimientos, puedes cambiarte a otra administradora que te ofrezca mejores resultados.

6. Calcula tu pensión mensual estimada

Con toda esta información, puedes calcular una estimación de tu pensión mensual al momento de tu retiro. Existen diversas herramientas en línea proporcionadas por el IMSS, la CONSAR y las propias Afores que permiten proyectar tu pensión basada en los datos ingresados.

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Los factores que debes tener en cuenta para la proyección son:

• Saldo acumulado: Es el monto total que has ahorrado hasta tu fecha de retiro.
• Rendimientos proyectados: Basados en el rendimiento promedio de tu Afore.
• Esperanza de vida: Se utiliza para dividir el saldo acumulado en una pensión mensual, según tu expectativa de vida.

7. Herramientas para el cálculo

Para facilitar el proceso, puedes utilizar calculadoras de pensiones en línea como:

• Calculadora Afore: Herramienta que te permite estimar el monto de tu pensión proyectada según tus aportaciones, rendimientos y años cotizados.
• Simulador de pensión del IMSS: Para los trabajadores del Régimen 73, este simulador permite calcular el monto de la pensión basado en el salario promedio de los últimos cinco años y las semanas cotizadas.

8. Aportaciones voluntarias para mejorar tu pensión

Una de las formas más efectivas de aumentar tu pensión proyectada es hacer aportaciones voluntarias a tu Afore. Estas aportaciones incrementan tu saldo acumulado y, por lo tanto, el monto que recibirás mensualmente al jubilarte.

• Aportaciones periódicas: Puedes realizar aportaciones extra cada mes, lo que generará mayores rendimientos a largo plazo.
• Aportaciones extraordinarias: En caso de recibir un bono o ingreso extra, considera hacer una aportación a tu Afore para fortalecer tu ahorro.

9. Consulta con un asesor financiero

Finalmente, si tienes dudas sobre cómo calcular tu pensión proyectada o necesitas ayuda para hacer aportaciones voluntarias o cambiar de Afore, es recomendable que consultes con un asesor financiero.

Ellos pueden orientarte sobre las mejores estrategias para maximizar tu pensión y asegurarte una jubilación más cómoda.

Calcular tu pensión proyectada no tiene por qué ser complicado si sigues los pasos adecuados. Conociendo tu saldo acumulado, proyectando tus aportaciones futuras y considerando los rendimientos de tu Afore, puedes obtener una estimación cercana del monto que recibirás al momento de tu retiro.

Recuerda que las aportaciones voluntarias y una correcta elección de tu Afore pueden marcar la diferencia en la calidad de vida que tendrás en tu jubilación.