Consejos para elegir la Afore con mejor rendimiento según tu perfil

MÉXICO.- Elegir la Afore adecuada es una de las decisiones financieras más importantes para asegurar un futuro financiero estable.

El rendimiento de tu Afore puede marcar una gran diferencia en el monto final de tu pensión, por lo que es crucial conocer cómo seleccionar la opción que mejor se adapte a tu perfil y objetivos de largo plazo.

El economista Pablo Ramírez, experto en finanzas personales, comparte algunos consejos clave para tomar una decisión informada.

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Pablo Ramírez comenta: “La Afore que elijas no solo debe ofrecer los mejores rendimientos, sino que también debe alinearse con tu tolerancia al riesgo, tu edad y tus expectativas para la jubilación. Una buena selección puede aumentar de manera significativa los ahorros acumulados.”

1. Comparar los rendimientos históricos

Uno de los primeros pasos para elegir una Afore es revisar los rendimientos históricos que han ofrecido las distintas administradoras.

El rendimiento es el factor que define cuánto crecerán tus ahorros con el tiempo, por lo que es importante seleccionar una Afore que haya tenido un desempeño constante en los últimos años.

El gobierno de México, a través de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), publica periódicamente un ranking con los rendimientos de las diferentes Afores, lo que facilita esta comparación.

Ramírez aconseja: “Es esencial enfocarse en el rendimiento neto, que considera los ingresos por la inversión de tus ahorros menos las comisiones que cobra la Afore.”

2. Evaluar las comisiones

Las comisiones que cobra cada Afore también son un factor clave. Una comisión elevada puede reducir considerablemente el rendimiento real que recibirás por tus ahorros.

Pablo Ramírez señala que “las comisiones más bajas no siempre son garantía de la mejor opción, pero sí debes asegurarte de que la Afore que elijas cobre una tarifa razonable en relación con los rendimientos que ofrece.”

3. Identificar tu perfil de riesgo

La elección de una Afore también debe basarse en tu perfil de riesgo. Dependiendo de tu edad y situación laboral, podrías estar más dispuesto a asumir un mayor riesgo para obtener mejores rendimientos, o preferir una opción más conservadora que asegure un crecimiento estable pero seguro.

Ramírez recomienda lo siguiente: “Si eres joven y tienes muchos años por delante antes de jubilarte, una Afore con una estrategia más agresiva podría ser conveniente, ya que tienes más tiempo para recuperarte de eventuales caídas del mercado.

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Sin embargo, si te encuentras cerca de la jubilación, lo ideal es optar por una Afore que ofrezca mayor seguridad y menor volatilidad.”

4. Considerar los servicios adicionales

Más allá de los rendimientos y comisiones, las Afores también ofrecen servicios adicionales que pueden ser de gran ayuda.

Algunas administradoras ofrecen asesoría personalizada, herramientas digitales para el seguimiento de tus ahorros, o incluso facilidades para realizar aportaciones voluntarias de manera sencilla.

Ramírez destaca: “El acceso a herramientas que te permitan monitorear fácilmente tus ahorros, recibir asesoría sobre tus aportaciones y planificar tu retiro pueden marcar la diferencia en el control y la toma de decisiones sobre tu futuro financiero."

5. Revisar la evolución de los SIEFORES

Cada Afore administra diferentes SIEFORES (Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro), que están diseñadas para ofrecer rendimientos según la edad del trabajador.

El rendimiento de cada SIEFORE varía dependiendo del grupo de edad al que perteneces. Por ello, es esencial verificar el rendimiento específico de la SIEFORE que corresponde a tu grupo.

Las personas más jóvenes suelen estar asignadas a SIEFORES con estrategias más agresivas, mientras que los trabajadores cercanos a la jubilación están en SIEFORES más conservadoras.

Ramírez aconseja: “Asegúrate de que el rendimiento de la SIEFORE donde estás asignado sea competitivo en relación con las demás opciones del mercado.”

Elegir la Afore adecuada es una tarea que no debe tomarse a la ligera, ya que tiene un impacto directo en el monto de tu pensión al momento de jubilarte.

Comparar los rendimientos netos, las comisiones y evaluar tu perfil de riesgo son pasos esenciales para asegurarte de que estás maximizando tus ahorros para el retiro.

Recuerda también aprovechar los servicios adicionales que algunas Afores ofrecen, ya que pueden facilitarte el camino hacia una jubilación más cómoda.