Cómo operan los montadeudas en México: Un análisis de sus prácticas ilegales

MÉXICO.- En los últimos años, los montadeudas han proliferado en México, afectando a miles de personas que, en su mayoría, buscan soluciones rápidas a problemas financieros.

Estos fraudes se presentan como préstamos fáciles y rápidos, pero esconden prácticas abusivas y extorsivas que pueden sumergir a las víctimas en un ciclo de deudas y acoso.

El financiero, Francisco Ruiz, compartió esta información a través de su canal de finanzas, y te explica cómo operan estos esquemas fraudulentos y qué puedes hacer para protegerte.

El engaño inicial: la oferta de crédito rápido

Los montadeudas suelen operar a través de aplicaciones móviles y sitios web que ofrecen préstamos inmediatos, sin demasiados requisitos, lo que los hace atractivos para personas con necesidades económicas urgentes o quienes tienen dificultades para acceder a créditos bancarios tradicionales.

Las ofertas publicitarias prometen cantidades de hasta 30 mil pesos con la mínima documentación y aprobación casi instantánea.

Sin embargo, una vez que el usuario descarga la aplicación y solicita el préstamo, descubre que el monto otorgado es mucho menor al publicitado, generalmente solo unos 700 a 2,000 pesos, con un plazo de pago muy corto, usualmente entre 7 y 15 días.

Prácticas extorsivas y acoso

Lo que distingue a los montadeudas de un simple préstamo abusivo es el acoso y la extorsión que las víctimas sufren cuando no pueden cumplir con los pagos.

Al instalar la aplicación, los usuarios otorgan permisos para acceder a su lista de contactos, lo que los estafadores aprovechan para amenazar a la víctima.

Cuando el usuario no puede devolver el préstamo en el tiempo exigido, los operadores de estas plataformas comienzan a contactar a familiares, amigos y compañeros de trabajo de la víctima, informándoles sobre la deuda y, en algunos casos, incluso difamando a la persona.

Estas prácticas generan una enorme presión social y emocional sobre la víctima, llevándola a pagar de inmediato bajo el temor de que su reputación sea dañada.

Intereses exorbitantes y renovaciones forzadas

Otra táctica de los montadeudas es la aplicación de intereses desproporcionados. En muchos casos, las tasas pueden llegar hasta un 3650% anual, lo que hace prácticamente imposible liquidar la deuda.

Además, aunque el usuario logre pagar el préstamo inicial, en algunos casos, las aplicaciones renuevan el crédito de manera automática, sin el consentimiento de la persona, extendiendo el ciclo de endeudamiento.

Vulnerabilidad digital y falta de regulación

Los montadeudas se aprovechan de la falta de regulación en el ámbito de los préstamos digitales en México. Muchas de estas aplicaciones operan fuera del radar de las autoridades financieras como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) y no están registradas o reguladas.

Esto dificulta la intervención de las autoridades y deja a las víctimas con pocas opciones legales para defenderse.

Además, los montadeudas explotan las lagunas legales relacionadas con el uso de los datos personales. Al acceder a los contactos de los usuarios sin su consentimiento explícito, incurren en violaciones de privacidad que, aunque ilegales, son difíciles de rastrear y sancionar.

Cómo protegerse de los montadeudas

Para evitar caer en manos de los montadeudas, es fundamental tomar ciertas precauciones:

Verifica la legitimidad de las aplicaciones antes de descargar cualquier plataforma de préstamos. Consulta reseñas y comprueba si la empresa está registrada ante las autoridades financieras.

Lee los términos y condiciones. Antes de aceptar cualquier préstamo, asegúrate de entender las condiciones de pago, los intereses y cualquier posible cargo oculto.

Desconfía de ofertas demasiado buenas. Los préstamos rápidos sin revisión de historial crediticio suelen ser un foco rojo.

No otorgues permisos innecesarios. Si una aplicación te pide acceso a tu agenda de contactos o a tu teléfono, es probable que esté planeando usar esa información para acoso o extorsión.

Denuncia. Si has sido víctima de un montadeudas, acude a la CONDUSEF o a la Profeco para reportar el fraude. Las autoridades han comenzado a tomar acciones para frenar este tipo de actividades, pero es crucial que las víctimas se presenten y denuncien.

Los montadeudas representan un problema creciente en México, afectando tanto a personas con escasos recursos como a quienes, por alguna urgencia, buscan soluciones rápidas.

Estas prácticas fraudulentas están diseñadas para aprovecharse de la vulnerabilidad económica de las personas y su falta de conocimiento sobre las consecuencias financieras.

Protegerse requiere estar informado, tomar precauciones y denunciar cualquier actividad sospechosa ante las autoridades competentes.