La psicología de nuestras decisiones financieras: Cómo los sesgos cognitivos influyen en nuestra economía personal

MÉXICO.- En los últimos años, el comportamiento humano ha sido objeto de un análisis profundo en diversas áreas, incluidas las finanzas personales.

La psicología detrás de las decisiones financieras es un campo fascinante que ha cobrado relevancia, especialmente en este año, captando el interés de expertos y aficionados.

Daniel Urías, fundador y director de Cultura Financiera y co-host del podcast La Gastadera, ha sido uno de los promotores de este tema, tras haber tomado un curso sobre psicología en las finanzas.

En una reciente conversación, Urías compartió sus aprendizajes, destacando cómo las personas suelen tomar decisiones automáticas sin ser conscientes de los factores que las impulsan.

“Tomamos miles de decisiones cada día, muchas de ellas influenciadas por sesgos cognitivos que, sin darnos cuenta, afectan nuestra situación financiera”, comentó Urías.

Uno de los puntos más reveladores de su estudio fue la identificación de cinco sesgos o “puntos ciegos” que nos llevan a tomar malas decisiones financieras.

Estos sesgos, según Urías, son atajos mentales que nuestro cerebro utiliza para ahorrar energía, pero que a menudo nos empujan hacia errores económicos.

La Ciencia Detrás de las Decisiones Rápidas

Uno de los pilares de la psicología financiera es la obra de Daniel Kahneman, quien con su libro Pensar Rápido, Pensar Despacio, presentó dos sistemas de pensamiento: el Sistema 1, rápido e intuitivo, y el Sistema 2, lento y racional.

Kahneman, Premio Nobel de Economía, describió cómo el Sistema 1 es el que prevalece en nuestras decisiones cotidianas, incluyendo las relacionadas con el dinero.

“El Sistema 1 es impulsivo y automático, un vestigio de nuestra evolución para la supervivencia“, explicó Urías, señalando que esta forma de pensar rápida es la causa de muchos errores financieros.

El Poder del Efecto Marco

Uno de los sesgos cognitivos más comunes es el efecto marco, en el cual la manera en que se presenta una información puede influir significativamente en nuestras decisiones.

Urías ofreció un ejemplo claro: “Si un yogurt dice ’99% libre de grasa’ suena mucho más atractivo que si dice ‘1% de grasa’, a pesar de que ambos productos son idénticos”.

Este tipo de presentación es aprovechada por el marketing, especialmente en el consumo financiero, para inducir a las personas a realizar compras impulsivas.

En el mundo de las finanzas, estos sesgos son aprovechados para hacer que el consumidor perciba una oportunidad donde realmente no la hay. “El marketing y la economía del comportamiento trabajan juntos para crear un entorno que nos empuja a consumir sin reflexionar”, añadió Urías.

Rompiendo con los Sesgos para Mejorar la Toma de Decisiones

Una de las conclusiones más importantes del análisis de Urías es que entender estos sesgos es crucial para tomar mejores decisiones financieras. “Conocer cómo funcionan estos mecanismos puede ayudarnos a evitar errores comunes, como caer en fraudes o gastar en productos innecesarios”, afirmó.

Para mejorar nuestras finanzas personales, es esencial reconocer cuándo estamos actuando bajo la influencia de estos sesgos y dar paso a un pensamiento más racional y consciente. “El camino hacia la independencia financiera comienza por ser conscientes de nuestros propios puntos ciegos y trabajar para superarlos”, concluyó.

Esta nota sintetiza la importancia de la psicología en las finanzas, resaltando cómo los sesgos cognitivos afectan nuestras decisiones diarias y cómo podemos mejorar nuestra educación financiera a partir de su entendimiento.