Inversiones para principiantes en México: Cómo empezar a hacer crecer tu dinero

MÉXICO.- Cada vez más personas en México buscan inversiones como una alternativa para hacer crecer su dinero y mejorar su situación financiera a largo plazo.

En un entorno económico donde la inflación puede erosionar el valor de los ahorros tradicionales, es fundamental que los ciudadanos busquen opciones para proteger y aumentar su capital.

Sin embargo, para los principiantes, adentrarse en el mundo de las inversiones puede ser intimidante. ¿Por dónde empezar? Aquí te presentamos algunas de las principales alternativas de inversión disponibles en México y cómo dar tus primeros pasos en este fascinante mundo.

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1. Afores: El punto de partida para muchos mexicanos

Las Afores (Administradoras de Fondos para el Retiro) son uno de los primeros instrumentos de inversión con los que la mayoría de los mexicanos tiene contacto. Aunque están diseñadas principalmente para el retiro, las Afores también ofrecen la posibilidad de hacer aportaciones voluntarias, lo que permite aumentar el capital destinado a la jubilación. Estas aportaciones voluntarias se invierten en fondos que generan rendimientos con el tiempo.

Es fundamental comparar los rendimientos de las distintas Afores antes de tomar una decisión, ya que los rendimientos pueden variar significativamente entre administradoras.

Además, algunas Afores ofrecen beneficios fiscales para quienes ahorran voluntariamente, lo que representa una excelente oportunidad para los principiantes.

2. Cetes: Inversión segura y accesible

Una de las formas más sencillas y accesibles de comenzar a invertir en México es a través de los Cetes (Certificados de la Tesorería de la Federación). Los Cetes son instrumentos de deuda emitidos por el gobierno federal, lo que los convierte en una opción de bajo riesgo.

El principal atractivo de los Cetes es que permiten invertir desde 100 pesos, lo que los hace ideales para aquellos que están dando sus primeros pasos en el mundo de las inversiones.

A través de la plataforma Cetes Directo, cualquier persona puede abrir una cuenta y comenzar a invertir sin necesidad de intermediarios. Además, los Cetes tienen diferentes plazos, que van desde 28 días hasta un año, lo que ofrece flexibilidad a los inversores.

Mariana Pérez, asesora financiera, explica: “Los Cetes son una excelente opción para los principiantes que quieren invertir de manera segura y sin complicaciones. Además, al ser una inversión respaldada por el gobierno, el riesgo es mínimo”.

3. Fondos de inversión: Diversificación y mayores rendimientos

Otra opción interesante para los principiantes son los fondos de inversión. Estos fondos permiten a los inversionistas participar en un portafolio diversificado de activos, que pueden incluir acciones, bonos, bienes raíces y más.

La principal ventaja de los fondos de inversión es que permiten acceder a una cartera bien diversificada sin necesidad de tener grandes sumas de dinero.

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Existen diferentes tipos de fondos según el nivel de riesgo que estés dispuesto a asumir. Los fondos conservadores invierten en activos de bajo riesgo, como bonos gubernamentales, mientras que los fondos de alto riesgo pueden incluir acciones y otros instrumentos que, aunque ofrecen mayores rendimientos, también conllevan un mayor riesgo.

4. Acciones: Inversión a largo plazo

Invertir en el mercado de acciones es una de las opciones más conocidas y puede generar altos rendimientos, pero también conlleva un riesgo mayor en comparación con los Cetes o los fondos de inversión.

Al comprar acciones, te conviertes en dueño parcial de una empresa y puedes beneficiarte de sus ganancias a través de la revalorización de las acciones o mediante el pago de dividendos.

Para los principiantes, es recomendable invertir en acciones a través de brokers en línea que permiten empezar con montos pequeños. Algunas de las plataformas más populares en México incluyen GBM+ y eToro.

Estas plataformas ofrecen cuentas accesibles, tutoriales y herramientas educativas para que los nuevos inversionistas puedan aprender a manejar sus inversiones.

5. Inversiones inmobiliarias: Una opción más tradicional

Aunque las inversiones inmobiliarias requieren mayores sumas de dinero en comparación con otras opciones, siguen siendo una alternativa atractiva, especialmente en un mercado como el mexicano, donde los bienes raíces suelen apreciarse con el tiempo.

Hoy en día, existen alternativas como las Fibras (Fideicomisos de Infraestructura y Bienes Raíces), que permiten invertir en el sector inmobiliario sin necesidad de comprar una propiedad.

Las Fibras están disponibles en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) y ofrecen rendimientos a partir de los alquileres generados por los inmuebles en los que invierten.

Iniciar en el mundo de las inversiones puede parecer complicado, pero con un poco de investigación y un enfoque cuidadoso, cualquier persona puede comenzar a construir su patrimonio.

Desde opciones seguras como los Cetes hasta alternativas de mayor riesgo como las acciones, hay una opción para cada tipo de inversionista. Lo más importante es comenzar lo antes posible y mantener una estrategia de inversión disciplinada y a largo plazo.

Fuente: Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). “Guía básica para el inversionista en México”. (2023).