La inflación y su impacto en la economía de los hogares mexicanos en 2024

MÉXICO.- En 2024, la inflación sigue siendo uno de los principales desafíos para la economía de los hogares en México. El aumento sostenido de los precios de bienes y servicios básicos ha afectado la capacidad de compra de las familias, lo que ha obligado a muchas a ajustar sus hábitos de consumo y su presupuesto.

Entender cómo funciona la inflación y su impacto es fundamental para enfrentar sus efectos y planificar mejor las finanzas personales.

¿Qué es la inflación?

La inflación es el aumento generalizado y sostenido de los precios de bienes y servicios en una economía. Esto significa que, con el paso del tiempo, el dinero pierde poder adquisitivo, es decir, se necesita más dinero para comprar los mismos productos o servicios que antes.

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En el caso de México, la inflación ha estado presente de manera constante, y aunque las autoridades monetarias como el Banco de México (Banxico) han implementado medidas para contenerla, los precios de ciertos productos, especialmente los de la canasta básica, continúan subiendo.

Según datos recientes del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), la inflación en México cerró en un promedio del 4.5% anual en 2023, y se espera que para 2024 esta cifra pueda mantenerse cercana a ese nivel.

¿Cómo afecta la inflación a las familias mexicanas?

El impacto de la inflación es especialmente notorio en las familias de ingresos medios y bajos, que destinan una mayor parte de su salario a cubrir necesidades básicas como alimentos, transporte, vivienda y servicios.

Con el aumento de los precios, estas familias enfrentan una presión creciente para cubrir los mismos gastos, lo que puede generar un desequilibrio en su presupuesto.

Algunos de los efectos más evidentes de la inflación en los hogares incluyen:

1. Aumento en los precios de la canasta básica: Productos como el pan, leche, huevo y carne han experimentado incrementos importantes en sus precios. Según el Consejo Nacional de Evaluación de la Política de Desarrollo Social (CONEVAL), el costo de la canasta básica ha aumentado en más de un 10% en los últimos dos años.
2. Menor capacidad de ahorro: Con los precios subiendo, muchas familias deben destinar una mayor parte de sus ingresos a cubrir los gastos diarios, lo que reduce su capacidad de ahorro y de inversión. Esto puede tener un impacto negativo en su bienestar financiero a largo plazo, especialmente en momentos de emergencia o al intentar cumplir metas financieras.
3. Deudas más caras: Aunque la inflación afecta los precios, también incide en las tasas de interés. Para controlar el aumento de los precios, el Banxico tiende a incrementar la tasa de referencia, lo que encarece los créditos y préstamos personales. Esto significa que las familias que ya tienen deudas pueden enfrentar un mayor costo financiero, lo que aumenta su carga mensual.
4. Reajuste de hábitos de consumo: Muchas familias se han visto obligadas a cambiar sus hábitos de consumo para enfrentar los efectos de la inflación. Esto implica reducir gastos en entretenimiento, ropa, y, en algunos casos, incluso en salud, con tal de priorizar la compra de productos esenciales.

Medidas para mitigar el impacto de la inflación

Aunque la inflación es un fenómeno macroeconómico que está fuera del control directo de los individuos, existen algunas medidas que las familias pueden adoptar para mitigar su impacto y proteger sus finanzas personales:

1. Ajustar el presupuesto: Es crucial que las familias revisen su presupuesto regularmente y hagan ajustes para adaptarse a los nuevos precios. Identificar áreas en las que se pueda reducir el gasto, como entretenimiento o comidas fuera de casa, puede ayudar a equilibrar las finanzas.
2. Optar por marcas más económicas: En tiempos de inflación, cambiar a marcas más económicas o productos genéricos puede ser una solución temporal para ahorrar dinero. Comparar precios y aprovechar promociones es esencial para mantener el control sobre los gastos del hogar.
3. Aumentar los ahorros: A pesar del impacto de la inflación en los precios, es importante seguir priorizando el ahorro. Aunque el dinero ahorrado puede perder valor en términos reales, contar con un fondo de emergencia puede ser clave para enfrentar gastos imprevistos.
4. Diversificar ingresos: Una de las estrategias más efectivas para enfrentar la inflación es buscar nuevas fuentes de ingresos, como el trabajo independiente, la venta de productos o servicios adicionales, o incluso inversiones que ofrezcan rendimientos superiores a la inflación.
5. Invertir en activos que protejan del impacto inflacionario: Algunas inversiones, como los bonos ligados a la inflación, ciertos bienes raíces o acciones de empresas sólidas, pueden ofrecer cierta protección contra la pérdida de poder adquisitivo.

¿Qué podemos esperar para el resto de 2024?

De acuerdo con proyecciones de expertos como Gabriela Siller, economista en jefe de Banco BASE, la inflación en México podría mantenerse estable durante el resto de 2024, pero seguiría presionando los precios de productos básicos.

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Esto implica que las familias deben estar preparadas para enfrentar un entorno económico difícil y continuar ajustando sus finanzas personales de manera proactiva.

Por su parte, el Banco de México sigue monitoreando de cerca la situación y ajustando su política monetaria, pero sus esfuerzos tardan en reflejarse directamente en los precios al consumidor.

Mientras tanto, la inflación global, los problemas en las cadenas de suministro y los conflictos internacionales continúan siendo factores que alimentan la incertidumbre económica.

La inflación en México durante 2024 sigue siendo un desafío para los hogares, afectando su capacidad de compra y limitando su ahorro. Las familias deben adaptarse a estos cambios y buscar estrategias para proteger sus finanzas.

Mantener un control riguroso del presupuesto, ajustar hábitos de consumo y buscar opciones de inversión que superen la inflación son algunas de las acciones que pueden ayudar a mitigar su impacto.