Bajan las tasas de NU y Cetes: Alternativas de inversión seguras para 2025

MÉXICO.- El panorama de inversiones seguras en México está cambiando, según lo explicado en un reciente video del canal de YouTube “Luis Mi Negocios”.

La bajada de las tasas de interés del Banco de México proyectada para 2024 y 2025 ha impactado significativamente en los rendimientos de productos financieros tradicionales como los CETES y las populares “cajitas de ahorro” de NU.

Este ajuste abre la puerta a nuevas alternativas de inversión, presentadas como seguras, pero con sus respectivas condiciones.

¿Por qué están bajando las tasas de interés?

Durante los años 2021 y 2022, las tasas de interés experimentaron un aumento constante para frenar la alta inflación que llegó a niveles del 8% al 9%. Esta medida permitió controlar los precios y estabilizar la economía.

Sin embargo, a medida que la economía global mejora, el Banco de México ha decidido reducir las tasas de interés gradualmente, con el objetivo de fomentar el consumo y la inversión productiva.

Al bajar las tasas, el costo de los créditos disminuye, incentivando tanto a empresas como a individuos a invertir en proyectos que anteriormente no eran viables por los altos costos financieros.

Este ciclo económico genera más movimiento de capital, lo que a su vez puede impulsar el empleo y el crecimiento económico, aunque existe el riesgo de un repunte inflacionario.

El comportamiento de los CETES y NU

Los CETES, respaldados por el Gobierno Federal Mexicano, siguen siendo la inversión con menor riesgo. Sin embargo, sus rendimientos han comenzado a disminuir conforme el Banco de México ajusta las tasas.

A modo de ejemplo, los CETES a un mes tienen un precio de $9.91 por cada título que al vencimiento paga $10, lo que refleja un rendimiento menor comparado con años anteriores.

Por otro lado, NU, que se ha consolidado como una opción atractiva para los inversionistas mexicanos, también ha ajustado sus tasas.

La famosa “cajita NU”, que solía ofrecer 14.25%, ahora ha reducido su tasa a 13.50% para ahorros a la vista, lo que representa una baja significativa.

Para quienes buscan un mayor rendimiento, NU ofrece ahorros a 90 días, aunque también con tasas ajustadas.

Otras alternativas de inversión

Con la disminución de las tasas en NU y CETES, otros instrumentos financieros comienzan a tomar relevancia. Entre ellos destacan las sofipos, que ofrecen rendimientos atractivos, aunque con mayores riesgos.

Por ejemplo, Wala, al ser un banco regulado, ofrece hasta un 15% de rendimiento anual, protegido por el IPAB, con una garantía de hasta 400,000 UDIS (equivalentes a más de 3 millones de pesos).

Otra opción es Mercado Pago, que ofrece también un 15% anual, aunque limitado a inversiones menores de 23,000 pesos, lo que lo convierte en una alternativa para pequeños ahorradores.

Riesgos y protección

Es importante considerar que, mientras más alta sea la tasa de interés, mayor será el riesgo asociado. A diferencia de los CETES, que prácticamente no tienen riesgo de impago, las sofipos y otras opciones bancarias dependen de su estabilidad financiera.

Por ello, es esencial verificar que estén reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y que cuenten con las protecciones del IPAB u otros fondos de garantía.

Con la bajada de las tasas de interés, los inversionistas deben evaluar cuidadosamente sus opciones. Mientras los CETES siguen siendo la inversión más segura, otras alternativas como NU, Wala y sofipos pueden ofrecer mayores rendimientos, aunque con mayor riesgo. Lo más importante es diversificar y adaptar las inversiones a las necesidades y objetivos personales.