¿Cómo ajustar tu presupuesto cuando no te alcanza? Esto opinan expertos

MÉXICO.- La inflación en México ha sido un tema de preocupación constante en los últimos años. Según el Banco de México (Banxico), la inflación anual en el país alcanzó un promedio del 4.48% en 2023, impactando directamente en el poder adquisitivo de las familias mexicanas.

En este contexto, tener un presupuesto familiar bien organizado se vuelve esencial para poder enfrentar los incrementos en los precios de productos y servicios.

Un manejo adecuado de las finanzas personales no solo ayuda a resistir los efectos de la inflación, sino también a evitar el endeudamiento y fomentar el ahorro.

¿Qué es un presupuesto familiar?

Un presupuesto familiar es una herramienta que te permite planificar y controlar los ingresos y egresos de tu hogar. Se trata de un registro detallado donde se asignan montos específicos a diferentes rubros como alimentación, transporte, servicios, entretenimiento y ahorro.

De esta manera, puedes tener una visión clara de tus finanzas y ajustar tus gastos para evitar caer en desequilibrios financieros, especialmente en tiempos de inflación.

De acuerdo con un estudio de la Condusef (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros), menos del 40% de las familias mexicanas llevan un presupuesto formal, lo que limita su capacidad de anticiparse a los aumentos en los precios y gestionar adecuadamente su dinero.

Efectos de la inflación en los hogares mexicanos

La inflación tiene un impacto directo en el costo de vida, afectando principalmente a los productos de consumo básico como alimentos, combustibles y energía.

Según datos del INEGI (Instituto Nacional de Estadística y Geografía), en 2023 los precios de productos como la carne, el huevo y el gas LP registraron incrementos de hasta un 15%, lo que ha golpeado significativamente los bolsillos de las familias mexicanas.

En este contexto, un presupuesto bien estructurado permite a los hogares identificar aquellos gastos que pueden ser reducidos o ajustados, y destinar una mayor parte de sus ingresos a cubrir las necesidades esenciales sin caer en endeudamiento.

Consejos para ajustar tu presupuesto en tiempos de inflación

A continuación, te presentamos algunos consejos para ajustar tu presupuesto familiar y enfrentar mejor los efectos de la inflación en México:

Revisa y actualiza tus gastos mensuales. Es importante que, mes a mes, revises tus gastos y los compares con tu ingreso. Identifica aquellos rubros donde podrías estar gastando más de lo necesario, como en entretenimiento o salidas a comer, y prioriza los gastos que son realmente esenciales.

Elimina o reduce gastos innecesarios. La inflación suele encarecer productos y servicios que no son estrictamente necesarios. Si tienes contratados servicios como plataformas de streaming, membresías o suscripciones, revisa cuáles puedes eliminar o reducir durante este periodo de ajustes.

Establece un fondo de emergencia. Una parte crucial del presupuesto debe destinarse a la creación de un fondo de emergencia. De acuerdo con la Condusef, un fondo de emergencia ideal debe cubrir al menos 3 meses de tus gastos esenciales.

Esto te ayudará a enfrentar cualquier imprevisto, como un aumento inesperado en los precios de productos clave o una reducción en tus ingresos.

Aprovecha descuentos y promociones. En tiempos de inflación, buscar ofertas y promociones se vuelve más importante que nunca. Al comparar precios entre distintos proveedores y aprovechar descuentos en supermercados o tiendas, puedes reducir el impacto de los aumentos en productos de consumo diario.

Ahorro e inversión inteligente. No dejes de ahorrar, aunque los precios suban. Un buen consejo es destinar una parte de tus ingresos al ahorro y, si es posible, buscar formas de invertir ese dinero en productos que te protejan de la inflación, como CETES o fondos de inversión con rendimiento superior a la inflación.

De acuerdo con la CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores), los CETES han mantenido tasas de rendimiento por encima del 9% en 2023, lo que los convierte en una opción atractiva para proteger tu dinero del aumento de precios.

Cómo crear un presupuesto familiar efectivo

Para crear un presupuesto efectivo que te ayude a enfrentar la inflación, sigue estos pasos:

1. Registra tus ingresos y gastos
   El primer paso es tener un control de todo lo que entra y sale de tu hogar. Anota todos los ingresos mensuales que tienes, incluyendo sueldos, pensiones o cualquier otro tipo de ingreso. Luego, registra tus gastos, separándolos en categorías como alimentación, servicios, transporte, entretenimiento y ahorros.
2. Identifica los gastos fijos y variables
   Distingue entre los gastos fijos (renta, servicios, pagos de deuda) y los gastos variables (entretenimiento, salidas a comer, ropa). Esto te permitirá ajustar los gastos variables en caso de que la inflación siga aumentando, asegurando que los gastos esenciales siempre estén cubiertos.
3. Asigna prioridades
   Durante periodos de inflación, es fundamental dar prioridad a los gastos relacionados con necesidades básicas, como alimentos, salud y vivienda. Establece un sistema de prioridades para decidir qué gastos pueden ser ajustados y cuáles son innegociables.
4. Monitorea y ajusta constantemente
   Un presupuesto no es algo estático; debes revisarlo constantemente y ajustarlo según los cambios en tus ingresos y gastos. Si la inflación sigue subiendo, puede que necesites hacer ajustes más severos o buscar formas adicionales de generar ingresos.

Herramientas digitales para llevar un presupuesto

En la actualidad, existen diversas aplicaciones y plataformas digitales que te pueden ayudar a llevar un control más detallado y eficiente de tus finanzas. Algunas de las más recomendadas en México son:

• Finerio: Esta app gratuita te permite sincronizar tus cuentas bancarias y categorizarlas automáticamente, lo que facilita la creación de un presupuesto basado en tus hábitos de gasto.
• Money Manager: Una herramienta sencilla que te permite llevar un control manual de tus ingresos y egresos, ideal para quienes prefieren una mayor personalización.
• Wallet: Esta app ofrece un enfoque en el ahorro, permitiendo establecer metas y seguir tu progreso de forma clara y sencilla.

La inflación representa un desafío significativo para las finanzas de las familias mexicanas, pero con un presupuesto bien estructurado es posible minimizar sus efectos.

Revisar y ajustar tus gastos, establecer prioridades claras y aprovechar las herramientas digitales disponibles te permitirá mantener el control de tus finanzas y enfrentar de mejor manera los tiempos de incertidumbre económica.

Al final, una buena planificación financiera no solo te ayudará a resistir los aumentos en los precios, sino que también te permitirá aprovechar mejor tus recursos.