Cuidado con las nuevas modalidades de fraudes y estafas en México en 2024

MÉXICO.- En los últimos años, México ha experimentado un aumento significativo en los casos de fraudes financieros, una tendencia que se ha visto acelerada por la digitalización de los servicios bancarios y el uso masivo de plataformas electrónicas para realizar transacciones.

Según datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), las reclamaciones por fraudes cibernéticos aumentaron en un 52% durante el 2023, un incremento preocupante que ha puesto en alerta tanto a los usuarios como a las instituciones financieras.

Nuevas modalidades de fraudes en línea

Los fraudadores han encontrado en la tecnología una herramienta poderosa para engañar a las personas y obtener acceso a su información financiera. Algunas de las modalidades de fraude más comunes en México incluyen:

Phishing. Este método consiste en el envío de correos electrónicos o mensajes que aparentan ser de una institución financiera confiable, como Bancomer o Citibanamex, solicitando al usuario que proporcione datos personales o realice una actualización de su cuenta.

Estos correos suelen incluir enlaces a páginas falsas que imitan a los sitios oficiales, donde los usuarios terminan ingresando información confidencial.

Smishing. Una variante del phishing, pero utilizando mensajes de texto (SMS). Los estafadores envían mensajes que parecen provenir de bancos o proveedores de servicios financieros, solicitando que el usuario acceda a un enlace o proporcione códigos de verificación, como aquellos generados por tokens bancarios.

Clonación de tarjetas. A través de dispositivos como los skimmers, que se instalan en cajeros automáticos o terminales de pago, los delincuentes logran obtener los datos de la tarjeta bancaria de las víctimas para después realizar compras o transferencias no autorizadas.

Apps fraudulentas. Con la popularidad de las fintech y las aplicaciones financieras, han surgido aplicaciones móviles que simulan ser plataformas de inversión o bancos en línea.

Estas aplicaciones piden al usuario que ingrese su información personal y bancaria, lo que pone en riesgo su dinero. Un ejemplo reciente fue el caso de la falsa app de CoDi, que engañó a cientos de usuarios en México.

Fraudes de inversión. En este tipo de estafa, los delincuentes ofrecen inversiones de alto rendimiento a través de páginas web o redes sociales, prometiendo ganancias garantizadas en poco tiempo.

En realidad, se trata de esquemas piramidales o fraudes Ponzi, donde los nuevos inversionistas pagan a los anteriores hasta que el esquema colapsa y el dinero desaparece.

Consejos para protegerte de fraudes financieros

Para evitar caer en estos fraudes, es fundamental adoptar buenas prácticas de seguridad financiera y mantenerse informado sobre los riesgos. A continuación, algunas recomendaciones clave:

Verifica siempre la fuente. Antes de ingresar cualquier dato personal o financiero, asegúrate de que el sitio web o la aplicación es legítima.

Para ello, revisa que la URL comience con “https://” y que tenga un candado en la barra de direcciones. Además, nunca hagas clic en enlaces sospechosos enviados por correo electrónico o mensajes de texto.

Utiliza la autenticación de dos factores. Muchas instituciones bancarias en México ya ofrecen la opción de autenticación de dos factores para proteger las cuentas de sus usuarios. Esta medida agrega una capa adicional de seguridad, ya que además de la contraseña, se requiere un código de verificación enviado a tu teléfono.

Revisa frecuentemente tus estados de cuenta. Monitorea de manera regular tus movimientos bancarios para detectar cualquier transacción sospechosa. Si encuentras algo fuera de lo común, repórtalo inmediatamente a tu banco.

De acuerdo con la CONDUSEF, reportar un fraude dentro de las primeras 24 horas incrementa las posibilidades de recuperar el dinero.

No compartas tus datos financieros. Nunca compartas información como tu número de tarjeta, códigos de seguridad o contraseñas con terceros. Los bancos legítimos nunca solicitarán estos datos por correo, teléfono o mensaje de texto. Si recibes alguna solicitud de este tipo, repórtala inmediatamente a tu institución financiera.

Utiliza tarjetas digitales. Algunas aplicaciones bancarias, como las de BBVA México y Santander, ofrecen la opción de generar tarjetas digitales para compras en línea. Estas tarjetas tienen números temporales, lo que reduce el riesgo de que los datos de tu tarjeta sean clonados.

Acciones de las instituciones bancarias contra el fraude

Ante el aumento de los fraudes financieros, las instituciones bancarias en México han fortalecido sus sistemas de seguridad y han lanzado campañas de concientización.

Banorte, por ejemplo, ha implementado un sistema de monitoreo en tiempo real para detectar transacciones sospechosas, mientras que HSBC México ha adoptado la autenticación biométrica como medida adicional para garantizar que solo el titular de la cuenta pueda acceder a sus servicios.

Por su parte, la CONDUSEF ha intensificado sus esfuerzos para informar a los usuarios sobre las prácticas de seguridad financiera y ha emitido alertas sobre fraudes comunes.

En su Reporte Anual de Fraudes Cibernéticos 2023, la comisión señaló que los fraudes relacionados con phishing y apps fraudulentas son los que más han afectado a los mexicanos en los últimos años.

La digitalización y el aumento de los servicios financieros en línea han traído consigo grandes beneficios, como la facilidad de realizar trámites y el acceso a nuevas herramientas de ahorro e inversión.

Sin embargo, también han abierto la puerta a nuevas modalidades de fraude que amenazan la seguridad financiera de los usuarios.

Para protegerse, es fundamental mantenerse informado y seguir las recomendaciones de seguridad proporcionadas por los bancos y autoridades financieras. En un entorno cada vez más digital, la prevención es la mejor herramienta contra los fraudes financieros.