Cómo funciona el crédito Infonavit y qué debes saber antes de solicitarlo, según expertos en finanzas

MÉXICO.- En México, el Infonavit (Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores) es una de las principales instituciones que ofrece créditos hipotecarios a los trabajadores formales, siendo una opción preferida por millones de mexicanos para adquirir, mejorar o construir una vivienda.

Sin embargo, antes de solicitar un crédito con esta entidad, es fundamental entender su funcionamiento, las condiciones de pago y las opciones disponibles.

¿Qué es el Crédito Infonavit?

El crédito Infonavit es un préstamo hipotecario que los trabajadores pueden solicitar utilizando los ahorros acumulados en su Subcuenta de Vivienda, la cual se alimenta con las aportaciones patronales obligatorias equivalentes al 5% de su salario base.

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Este crédito puede ser utilizado para la compra de una casa nueva o usada, construcción en terreno propio, o para el mejoramiento o ampliación de una vivienda ya existente.

¿Cómo se determina el monto del crédito?

El monto al que puede acceder un trabajador está determinado por varios factores, entre los cuales destacan:

• Edad y salario: A mayor salario y menor edad, más alto será el crédito disponible.
• Saldo en la Subcuenta de Vivienda: Cuanto mayor sea el ahorro acumulado, más alto será el crédito otorgado.
• Historial crediticio: Aunque el Infonavit no depende exclusivamente de tu historial crediticio con otras entidades financieras, sí revisa tu comportamiento de pago en ocasiones para determinar el riesgo.

De acuerdo con el portal oficial del Infonavit, el monto máximo que un trabajador puede solicitar varía, pero actualmente puede alcanzar hasta los 2.4 millones de pesos, dependiendo de los factores antes mencionados (Infonavit, 2023).

Tipos de crédito disponibles

El Infonavit ofrece diversos tipos de crédito para ajustarse a las necesidades y situación económica de cada trabajador. Los más comunes son:

1. Crédito Tradicional Infonavit: Para la compra de una vivienda nueva o usada. Este crédito se paga con descuentos directos a la nómina del trabajador.
2. Infonavit Total: Permite obtener un monto mayor al del crédito tradicional. Este esquema combina los recursos de la Subcuenta de Vivienda con un crédito bancario.
3. Unamos Créditos: Opción que permite juntar el crédito de dos personas (sin necesidad de ser pareja o familiares) para adquirir una vivienda de mayor valor.

¿Cuáles son las tasas de interés?

Una de las ventajas del crédito Infonavit es que ofrece tasas de interés fijas, que dependen del nivel de ingresos del trabajador.

Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), estas tasas varían entre el 1.91% y el 10.45%, siendo más bajas para quienes tienen menores ingresos (Condusef, 2023).

Recomendaciones antes de solicitar un crédito Infonavit

Revisar tu capacidad de pago: Aunque el crédito se descuenta automáticamente de tu nómina, es crucial asegurarse de que el porcentaje de tu salario destinado al pago del crédito no afecte tus finanzas personales.

Consultar tu precalificación: En el portal de Infonavit, puedes consultar tu precalificación para saber cuántos puntos tienes y cuánto puedes solicitar. Necesitas al menos 1,080 puntos para calificar a un crédito, los cuales se determinan en función de tu salario, antigüedad laboral, edad y ahorro en la Subcuenta de Vivienda.

Comparar opciones: Aunque el crédito Infonavit es accesible, no siempre es la mejor opción. Comparar con un crédito hipotecario bancario o un crédito cofinavit (combinación de un crédito bancario e Infonavit) puede ser más beneficioso en algunos casos.

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El Infonavit sigue siendo una opción atractiva para millones de mexicanos que buscan adquirir su hogar. Sin embargo, es fundamental que cada trabajador evalúe sus necesidades, consulte su capacidad de pago y explore todas las opciones antes de tomar una decisión financiera tan importante.

Recuerda que un crédito hipotecario puede extenderse por varios años, por lo que es vital asegurarse de que las condiciones del crédito se ajusten a tu situación económica actual y futura.