Créditos y préstamos: Lo que necesitas saber antes de endeudarte

MÉXICO.- Los créditos y préstamos son herramientas financieras útiles para alcanzar metas importantes, como la compra de una casa, un automóvil o la consolidación de deudas.

Sin embargo, es crucial entender bien los términos y condiciones antes de comprometerse. A continuación, te ofrecemos una guía para que tomes decisiones informadas y evites problemas financieros.

1. Diferencia entre Crédito y Préstamo

Aunque muchas personas los usan indistintamente, existen diferencias clave entre un crédito y un préstamo. Un préstamo implica recibir una cantidad fija de dinero que debes devolver en un periodo acordado, generalmente con intereses.

Los créditos, por otro lado, te permiten disponer de una cantidad de dinero máxima (línea de crédito), que puedes utilizar según tus necesidades y pagar de manera flexible.

2. Tipos de Créditos y Préstamos

Existen varios tipos de créditos y préstamos que puedes solicitar, dependiendo de tus necesidades:

• Préstamos personales: Se utilizan para diversos fines, como consolidar deudas o hacer compras grandes. Suelen tener tasas de interés más altas.
• Créditos hipotecarios: Son préstamos a largo plazo para la compra de viviendas. Las tasas de interés tienden a ser más bajas, pero la deuda es considerablemente mayor.
• Préstamos automotrices: Estos se destinan a la compra de vehículos. La tasa de interés y el plazo de pago varían según el proveedor.
• Tarjetas de crédito: Aunque no es un préstamo como tal, permite financiar compras y pagar después. Debes tener cuidado con las altas tasas de interés si no pagas a tiempo.

3. Costos Ocultos: El Costo Anual Total (CAT)

Antes de solicitar un préstamo o crédito, uno de los factores más importantes a considerar es el Costo Anual Total (CAT). El CAT incluye no solo la tasa de interés, sino también todos los gastos relacionados, como comisiones, seguros y otros cargos. Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), conocer el CAT te permite comparar diferentes ofertas de crédito y elegir la más conveniente.

4. Consecuencias del Endeudamiento Descontrolado

Uno de los principales riesgos al solicitar préstamos o créditos es el sobreendeudamiento. Si adquieres más deudas de las que puedes pagar, puedes enfrentar problemas como:

• Aumento en los intereses: Si no pagas a tiempo, las deudas crecerán por los intereses moratorios.
• Daño a tu historial crediticio: Si no cumples con los pagos, las instituciones financieras reportarán tu situación a burós de crédito, lo que afectará tus posibilidades de obtener financiamiento en el futuro.
• Embargos o pérdida de activos: En algunos casos, las instituciones financieras pueden embargar bienes como garantía de pago.

5. Consejos para Elegir un Crédito o Préstamo Adecuado

Para evitar problemas, sigue estos consejos antes de comprometerte con una deuda:

• Compara ofertas: Utiliza simuladores de crédito, como los que ofrece la CONDUSEF, para comparar varias opciones y elegir la más favorable.
• Evalúa tu capacidad de pago: Asegúrate de que puedes cubrir las cuotas mensuales sin comprometer tus gastos básicos.
• Lee los términos y condiciones: No firmes ningún contrato sin antes leer todos los detalles, especialmente las letras pequeñas.

Los créditos y préstamos pueden ser una herramienta útil si se utilizan con prudencia y responsabilidad. Al informarte adecuadamente, entender los costos y planificar tus pagos, puedes aprovechar estos productos financieros sin poner en riesgo tu estabilidad económica.

Fuentes:

• CONDUSEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros). “Simulador de Crédito Personal”. Disponible en: www.condusef.gob.mx
• Banco de México. “Tasas de Interés y CAT en Créditos”. Consultado en: www.banxico.org.mx