No pongas en riesgo tu dinero, ahorra en mecanismos formales

MÉXICO.- Si deseas guardar tu dinero o invertirlo para hacerlo crecer, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) hace un llamado a la población a evitar mecanismos informales de ahorro e inversión como tandas, guardar dinero en efectivo o ser parte de “pirámides” que ponen en riesgo tu capital, mecanismos que incluso ya se encuentran en internet.

De acuerdo con datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2018, solo el 47% de la población tiene al menos un producto de ahorro formal, siendo el 51% mujeres y el 49% hombres.

Respecto al tema de inversión, solo el 1% de la población cuenta con algún fondo de inversión, de este porcentaje, el 72% son hombres y el 28% mujeres.

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Los esquemas Ponzi y las pirámides financieras son estafas. Se tratan de mecanismos en los cuales las ganancias obtenidas por los primeros inversionistas provienen de los recursos que aportan nuevos clientes. Para que un sistema de este tipo se sostenga, es necesario captar flujos crecientes de dinero provenientes de nuevos inversionistas.

La historia comenzó con Charles Ponzi, quien en 1920 estafó a más de 10 mil residentes de Nueva Inglaterra, Estados Unidos, al ofrecerles invertir en un negocio con rendimientos considerables. Los rendimientos prometidos rondaban el 50% en tan solo 90 días, mientras que las cuentas bancarias ofrecían un 5% anual. Tentador, ¿no?

Sin embargo, al ahorrar en este tipo de esquemas o invertir en las llamadas pirámides, puedes correr el riesgo de perder tu dinero.

El esquema piramidal promueve que cada participante invite a un grupo de al menos dos conocidos a invertir en un negocio determinado, y que cada uno de ellos a su vez involucre a otras dos personas, y así sucesivamente. Esto generalmente pierde impulso y termina en un gran fraude, donde solo los promotores de la parte superior de la pirámide reciben los recursos de quienes participan después.

Estos fraudes financieros basados en esquemas piramidales y Ponzi han ocurrido en todo el mundo, prometiendo ganancias exageradas en dólares, criptomonedas u otros activos. Un ejemplo de ello fue el famoso caso de Bernie Madoff en 2008, en Estados Unidos, donde se orquestó un fraude piramidal de 50 mil millones de dólares.

Una de las ventajas de utilizar instituciones financieras formales como bancos, cajas de ahorro y Sofipos es que, además de acceder a otros servicios financieros como créditos y seguros, tu dinero está protegido por un seguro de depósito.

Recomendaciones de la CONDUSEF:

• Verifica que la institución esté autorizada y regulada por las autoridades y que cuente con el seguro de depósito.
• Compara y elige la institución financiera que te ofrezca la mayor tasa de interés y te cobre menos comisiones.
• Confirma que la institución tenga una sucursal cercana para evitar complicaciones.
• No es seguro ahorrar en tandas, bajo el colchón o en las llamadas pirámides. No involucres a familiares o amigos en estas operaciones.
• La CONDUSEF no te puede defender ante problemas con esquemas de ahorro o inversión en pirámides, ya que no son instituciones financieras formales.
• Duda de aquellas entidades que te ofrecen dinero fácil y rápido con rendimientos muy por encima del mercado.
• Sobre las criptomonedas, ten en cuenta que no son moneda de curso legal y no están respaldadas por el Gobierno Federal ni el Banco de México.
• Verifica que la institución esté registrada ante el Sistema de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES): SIPRES.
• Si vas a contratar con una Institución de Tecnología Financiera (ITF), asegúrate de comprender los términos y condiciones antes de firmar.
• Pon atención a las comisiones y gastos que pueda implicar el producto o servicio que contrates.

Este texto destaca la importancia de ahorrar en mecanismos formales y evitar riesgos innecesarios con esquemas no regulados.