Montadeudas: El peligro oculto de los préstamos informales

MÉXICO.- En los últimos años, los montadeudas se han convertido en una creciente amenaza para miles de personas que buscan préstamos rápidos a través de plataformas informales.

Este esquema fraudulento, también conocido como créditos exprés o préstamos rápidos, se ha popularizado debido a su supuesta facilidad de acceso y las mínimas exigencias para otorgar el dinero.

Sin embargo, las consecuencias para quienes caen en estas trampas pueden ser devastadoras.

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¿Cómo operan los montadeudas?

Los montadeudas suelen ofrecer préstamos a través de aplicaciones móviles o sitios web que no están regulados por las autoridades financieras, prometiendo dinero fácil y rápido con solo unos cuantos clics.

Atraen a las personas con la idea de que no se necesita comprobar ingresos, no se revisa el historial crediticio y el dinero se deposita de inmediato.

Sin embargo, una vez que la víctima solicita el préstamo, comienza una serie de abusos y prácticas coercitivas que pueden derivar en extorsión y acoso. Las principales características de estos esquemas incluyen:

Intereses desproporcionados: Aunque al inicio se promete una tasa de interés baja o casi nula, rápidamente se imponen cargos y comisiones desmedidas que pueden duplicar o triplicar el monto prestado en muy poco tiempo.

Plazos irrazonables: Los montadeudas suelen exigir la devolución del préstamo en plazos muy cortos, lo que impide que las personas puedan cumplir con los pagos, cayendo en mora casi de inmediato.

Acoso y amenazas: Cuando el usuario no puede pagar, las plataformas comienzan a acosar y extorsionar a los deudores, incluso llegando a contactar a amigos, familiares y compañeros de trabajo para presionarlos públicamente. Algunas veces, utilizan información personal obtenida a través de las aplicaciones móviles para chantajear a las víctimas.

¿Cómo protegerse de los montadeudas?

1. Verifica que la institución esté regulada: Antes de solicitar un préstamo, asegúrate de que la entidad esté registrada en la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) o en el Sistema de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES).
2. Evita plataformas no reguladas: Los préstamos rápidos ofrecidos por aplicaciones o páginas web que no estén reguladas pueden ser peligrosos. Desconfía de aquellas que no proporcionen información clara sobre los términos y condiciones.
3. Lee los términos y condiciones: Muchas veces, las personas aceptan sin leer los detalles del préstamo. Es fundamental comprender todos los aspectos del contrato, como los intereses, comisiones y el plazo de pago.
4. No compartas tu información personal: Evita proporcionar datos sensibles como acceso a tus contactos, fotografías o cualquier otra información que pueda ser utilizada en tu contra.
5. Denuncia: Si ya has sido víctima de un montadeudas, es importante denunciar ante las autoridades correspondientes. La CONDUSEF y la Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO) pueden orientarte en el proceso de reclamación.

Consecuencias de caer en un montadeudas

Las personas que caen en las redes de los montadeudas no solo enfrentan problemas financieros, sino también acoso, presión psicológica y daños a su reputación.

Es crucial que las personas eviten recurrir a este tipo de esquemas informales y se inclinen por instituciones formales y reguladas.