Estrategias para lograr tener un mejor historial de crédito

MÉXICO.- Para muchas personas, acceder a créditos con tasas de interés bajas y con condiciones favorables es una herramienta clave para cumplir metas financieras importantes, como la compra de una casa o un automóvil.

Sin embargo, un buen historial crediticio es necesario para acceder a esas oportunidades, y si el historial es negativo, es posible que las condiciones de crédito sean más severas o incluso que no se autorice el crédito.

Mejorar el historial crediticio es fundamental, y aquí te mostramos cómo lograrlo de manera efectiva.

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1. Realizar Pagos Puntuales: Una Prioridad Innegociable

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) explica que uno de los factores principales que influye en el puntaje crediticio es el historial de pagos puntuales.

Cada vez que una persona paga a tiempo sus deudas o el monto mínimo de su tarjeta de crédito, su historial recibe un impacto positivo. En cambio, los atrasos pueden disminuir significativamente el puntaje, afectando la posibilidad de recibir mejores créditos.

Sugerencia práctica: Establecer recordatorios en el teléfono o utilizar aplicaciones financieras, como Fintonic o Wallet, para realizar pagos automáticos en la fecha correcta. Así, es posible mantener una buena puntuación de crédito sin el riesgo de olvidar fechas importantes.

2. Reducir las Deudas con Tasas de Interés Elevadas

Otro aspecto crucial, según BBVA Research, es la acumulación de deudas con tasas de interés altas, como las tarjetas de crédito.

Si bien algunas deudas son inevitables, el Banco de México sugiere priorizar aquellas que representan un mayor costo financiero.

En México, las tasas de interés de las tarjetas de crédito suelen estar entre el 30% y el 50%, por lo que es aconsejable pagar primero estas deudas para evitar una acumulación de intereses.

Consejo de expertos: Si tienes acceso a créditos personales o incluso préstamos con familiares a tasas menores, destina esos fondos a cubrir las deudas más costosas.

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Además, muchos bancos ofrecen la opción de transferencia de saldo para consolidar las deudas en una tarjeta con tasa más baja, lo cual puede facilitar la liquidación.

3. Monitorear Regularmente el Buró de Crédito y Corregir Errores

Mantener un historial limpio en el buró de crédito es fundamental. Aunque se piense que solo los usuarios con deudas son los que aparecen en el buró, en realidad todos aquellos que han tenido un crédito o una tarjeta registrada están dentro del sistema.

Revisar regularmente el historial ayuda a identificar errores, como cobros indebidos o datos incorrectos, que pueden afectar el puntaje.

La CONDUSEF recomienda solicitar una copia gratuita del reporte de crédito al menos una vez al año. Esto se puede hacer a través de la página oficial del Buró de Crédito en México, y así verificar que toda la información registrada sea correcta.

Si existen errores, es posible presentar una aclaración, la cual será evaluada y, de ser procedente, corregida sin costo.

4. Utilizar la Tarjeta de Crédito de Forma Responsable

El Banco de México señala que un uso adecuado de la tarjeta de crédito es uno de los factores que más contribuyen a mantener o mejorar el historial crediticio.

El crédito revolvente, que permite comprar sin necesidad de pagar todo el monto de una sola vez, es útil siempre y cuando se mantenga bajo control. Para hacerlo, lo ideal es utilizar menos del 30% de la línea de crédito disponible en la tarjeta.

Este límite muestra a los bancos que se es una persona responsable, que usa el crédito con moderación.

Recomendación: Aprovechar las promociones a meses sin intereses únicamente en compras planificadas y con la seguridad de que se podrá cumplir con cada pago. Esto permite demostrar un buen comportamiento financiero, lo cual mejorará el historial y abrirá las puertas a futuras oportunidades crediticias.