Planificación para el retiro: Por qué es importante comenzar temprano
Mario di Costanzo, experto financiero, sugiere tener un fondo de emergencia adicional para imprevistos, permitiendo así que el ahorro para el retiro crezca sin interrupciones
MÉXICO.- La planificación para el retiro es un tema esencial, especialmente considerando los cambios recientes en los sistemas de pensiones en México y la creciente longevidad de la población.
Un retiro cómodo no solo depende de la pensión que se pueda recibir, sino de ahorros personales adicionales.
Comenzar a ahorrar para el retiro desde una edad temprana puede hacer una gran diferencia en el estilo de vida posterior a la jubilación. Aquí te contamos por qué y cómo hacerlo.
1. La Importancia de Ahorrar Temprano y la Capitalización Compuesta
Comenzar a ahorrar para el retiro lo antes posible permite aprovechar el poder de la capitalización compuesta. Según INEGI, la expectativa de vida en México sigue aumentando, y muchas personas podrían vivir hasta los 80 o incluso 90 años.
Esto significa que contar con una fuente adicional de ingresos después de la jubilación será esencial para mantener un buen nivel de vida.
Ejemplo: Supongamos que una persona de 30 años comienza a ahorrar $1,000 al mes con una tasa de interés del 5%.
Si mantiene esta práctica hasta los 65 años, habrá acumulado una cantidad mucho mayor que alguien que empiece a ahorrar a los 40 años, debido al crecimiento exponencial que permite la capitalización de los intereses.
2. Opciones de Ahorro: Afore, Planes de Retiro Privados y Fondos de Inversión
Afore (Administradora de Fondos para el Retiro) es la opción más común y regulada en México para asegurar ingresos en el retiro. Además, existen planes de retiro privados y fondos de inversión a largo plazo que también pueden complementar el ahorro en el Afore.
La CONSAR (Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro) recomienda que, dependiendo de la situación financiera de cada persona, se destine entre el 5% y 10% del ingreso mensual a estos planes de retiro.
Para seleccionar el Afore, Forbes México sugiere comparar el rendimiento neto, las comisiones y el tipo de instrumentos en los que invierte cada Afore, ya que esto puede hacer una gran diferencia en el monto acumulado a largo plazo.
Las personas que prefieren diversificar también pueden explorar fondos de inversión a largo plazo, especialmente aquellos que invierten en acciones o bienes raíces, ya que suelen ofrecer mejores rendimientos.
3. Calcular las Necesidades del Retiro y Ajustar la Meta de Ahorro
Es importante calcular cuánto dinero se necesitará para vivir cómodamente en el retiro. Según BBVA México, un buen método para calcular esto es considerar aproximadamente el 70% del salario actual como la cantidad ideal que debería obtenerse mensualmente en el retiro.
Por ejemplo, una persona que actualmente gana $30,000 al mes debería asegurarse de que sus ahorros e inversiones puedan proporcionarle unos $21,000 al mes en el retiro.
En cuanto a herramientas, existen calculadoras de retiro que permiten a las personas proyectar cuánto necesitarán dependiendo de su edad de retiro y su expectativa de vida.
El Economista recomienda usar calculadoras disponibles en los sitios de Afores o en plataformas financieras, como Morningstar, que ayudan a visualizar el ahorro requerido.
4. Mantener el Ahorro de Retiro Independiente de Otros Fondos
Finalmente, una recomendación clave es mantener el ahorro para el retiro separado de otros ahorros. Muchas personas tienen la costumbre de utilizar los fondos destinados para el retiro en caso de emergencias, lo que reduce significativamente el capital acumulado.
Para evitar esto, Mario di Costanzo, experto financiero, sugiere tener un fondo de emergencia adicional para imprevistos, permitiendo así que el ahorro para el retiro crezca sin interrupciones.
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