El impacto de los préstamos rápidos en el historial crediticio de los usuarios

MÉXICO.- En México, las aplicaciones de préstamos rápidos han ganado popularidad al ofrecer alternativas inmediatas y accesibles para obtener financiamiento.

Sin embargo, este tipo de crédito rápido, aunque útil en situaciones de emergencia, puede tener repercusiones serias en el historial crediticio de los usuarios si no se maneja adecuadamente.

La falta de pago, o incluso los pagos tardíos, son factores que pueden afectar considerablemente la calificación crediticia, generando consecuencias duraderas para quienes solicitan estos servicios.

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Las plataformas como Kueski, Tala y Cash Cash, entre otras, están registradas ante el Buró de Crédito, lo que significa que sus préstamos y el comportamiento de pago de sus clientes quedan documentados en el expediente crediticio de cada usuario.

Un retraso o impago puede ser reportado y reducir significativamente la puntuación crediticia, afectando la posibilidad de acceder a otros productos financieros en el futuro.

Con un historial manchado, el usuario puede ver limitadas sus opciones para obtener tarjetas de crédito, financiamiento para un auto o una hipoteca.

Otra consecuencia importante del mal manejo de estos préstamos es el incremento de la deuda inicial debido a los intereses moratorios y comisiones por retraso.

Muchas aplicaciones de préstamos rápidos aplican tasas de interés elevadas, que pueden hacer que una deuda pequeña crezca rápidamente si el usuario no realiza el pago en la fecha pactada.

Esta situación se convierte en una bola de nieve financiera que, en poco tiempo, puede superar las posibilidades de pago del usuario, llevándolo a una situación crítica de endeudamiento.

Además, estas plataformas suelen recurrir a empresas de cobranza externa cuando el usuario no responde al contacto inicial. Las llamadas, mensajes y correos electrónicos se intensifican y pueden llegar a ser persistentes e incluso incómodos, impactando la vida cotidiana de quienes tienen deudas en mora.

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Los expertos recomiendan que antes de optar por un préstamo rápido, los usuarios evalúen su capacidad de pago y solo consideren estas opciones en casos de emergencia.

La educación financiera es clave para entender los riesgos de este tipo de créditos, que si bien son de fácil acceso, pueden resultar costosos si no se gestionan con cuidado.

En caso de enfrentar dificultades para cubrir un pago, es aconsejable contactar a la entidad financiera y preguntar por opciones de reestructura o planes de pago flexibles.

De este modo, el usuario puede evitar afectar su historial crediticio y mantener su acceso a futuras opciones de financiamiento.

Con el auge de las fintech en México, cada vez más personas están expuestas a los riesgos de estos préstamos, por lo que tomar decisiones informadas y prevenir problemas financieros es fundamental para garantizar una buena salud crediticia.