Pagando deudas en tiempos de inflación: Consejos para optimizar tus finanzas

MÉXICO.- En tiempos de inflación elevada, manejar las deudas puede ser un desafío considerable. Las tasas de interés tienden a aumentar y el poder adquisitivo disminuye, afectando el presupuesto de miles de familias mexicanas.

Por ello, es fundamental contar con una estrategia de pago de deudas que permita optimizar las finanzas y reducir el impacto de la inflación.

Uno de los primeros pasos es identificar las deudas con tasas de interés más altas y priorizar su pago. Según un estudio del Banco de México, las tasas de interés en productos como tarjetas de crédito y préstamos personales han aumentado en promedio un 3% en el último año, lo que puede hacer que el pago de intereses se dispare.

Al priorizar el pago de estas deudas, se puede reducir el costo total de los créditos y evitar que los intereses acumulados erosionen aún más el ingreso familiar (Banco de México, 2024).

Asimismo, los expertos de Condusef recomiendan establecer un presupuesto detallado y recortar gastos no esenciales para liberar fondos que permitan acelerar el pago de deudas.

Este método, conocido como la estrategia de avalancha, consiste en enfocarse en la deuda con la tasa de interés más alta y, una vez liquidada, continuar con la siguiente en orden descendente.

Además, Condusef destaca la importancia de evitar adquirir nuevas deudas mientras se trabaja en el pago de las existentes, ya que el endeudamiento adicional en tiempos de inflación puede empeorar la situación financiera a largo plazo (Condusef, 2023).

En cuanto a los ahorros, los economistas sugieren que destinar una parte de los ingresos a un fondo de emergencia es una medida prudente para enfrentar imprevistos sin recurrir a créditos de alto interés.

Los informes de INEGI indican que, debido al aumento en el costo de la vida, el 60% de los hogares mexicanos carecen de ahorros suficientes para enfrentar una emergencia mayor (INEGI, 2023).

Este fondo de emergencia también brinda tranquilidad y estabilidad, permitiendo que las personas mantengan sus finanzas personales bajo control en un entorno económico volátil.

Finalmente, realizar aportaciones adicionales al capital en préstamos de mediano y largo plazo, como los hipotecarios, puede ser beneficioso si las finanzas lo permiten. Las aportaciones al capital reducen el saldo pendiente y, con ello, el pago de intereses a largo plazo.

Especialistas del Instituto de Finanzas Personales señalan que hacer pagos adicionales en momentos de alta inflación puede ser una estrategia valiosa para ahorrar dinero en intereses futuros y aprovechar mejor los recursos disponibles (Instituto de Finanzas Personales, 2024).

En tiempos de inflación es crucial gestionar las deudas de manera estratégica. Identificar y priorizar aquellas con mayores intereses, hacer ajustes en el presupuesto, evitar nuevas deudas y considerar pagos adicionales al capital son medidas clave para mantener las finanzas saludables.