Buró de Crédito: Estas deudas se borran en un año

El Buró de Crédito ha estado rodeado de mitos, como la idea de que es una “lista negra” para personas que no pagan sus deudas. La realidad es que se trata de una Sociedad de Información Crediticia encargada de recopilar y administrar los historiales crediticios de las personas para ayudar a las instituciones financieras a evaluar riesgos, dice el Gobierno de México.

¿Qué es el Buró de Crédito y cómo funciona?

El Buró de Crédito, junto con Círculo de Crédito, recibe información de las entidades financieras y la transforma en reportes de crédito. Aparecer en el Buró no es algo negativo; si has tenido algún crédito, tarjeta de crédito, servicio de telefonía, televisión de paga o cualquier otro tipo de financiamiento, tu comportamiento de pago queda registrado.

Este historial refleja tanto los pagos puntuales como los atrasos, y es utilizado por bancos y otras instituciones para determinar si aprueban o no un crédito, junto con factores como edad, ingresos y capacidad de pago.

Dinero

¿Cómo consultar tu historial crediticio en el Buró de Crédito?

Mitos y realidades sobre el Buró de Crédito:

• Mito: El Buró decide si obtienes un crédito.
• Realidad: El Buró no toma decisiones, solo proporciona la información crediticia. La decisión final es de los bancos o instituciones financieras.
• Mito: Una mala calificación te impide obtener créditos para siempre.
• Realidad: Aunque una mala calificación dificulta acceder a créditos, es posible obtener financiamientos con condiciones menos favorables.
• Mito: El Buró guarda tu información para siempre.
• Realidad: Los registros negativos tienen un límite de tiempo para eliminarse.
• Mito: Si te niegan un crédito, es culpa del Buró.
• Realidad: La decisión depende de varios factores, como tu capacidad de pago o historial laboral.

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¿Cuánto tiempo tarda en borrarse una deuda del Buró de Crédito?

La eliminación de registros depende del monto de la deuda y está regulada por la ley:

• Deudas menores o iguales a 25 UDIS (Unidades de Inversión, cuyo valor en 2024 es de 8.327692 pesos): Se borran después de 1 año.
• Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS: Se eliminan después de 2 años.
• Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS: Desaparecen después de 4 años.
• Deudas mayores a 1000 UDIS: Se borran después de 6 años siempre y cuando:
• Sean menores a 400 mil UDIS.
• No estén en proceso judicial.
• No se haya cometido fraude.

Es importante destacar que ponerse al corriente en los pagos mejora tu historial crediticio sin necesidad de esperar a que se elimine la información negativa.

Servicios adicionales del Buró de Crédito

El Buró ofrece herramientas para que conozcas y administres tu historial:

• Reporte de Crédito Especial: Puedes solicitarlo gratis una vez al año en su página oficial.
• Mi Score: Proporciona una calificación numérica de tu historial (de 400 a 850 puntos) por 58 pesos.
• Alertas Buró Plus: Servicio que te notifica por correo sobre cambios o consultas en tu historial, por 232 pesos al año.

Si encuentras errores en tu reporte, puedes presentar una reclamación en www.burodecredito.com.mx, con derecho a dos reclamaciones gratuitas al año.

¡Evita fraudes!

Existen sitios fraudulentos que prometen eliminarte del Buró a cambio de dinero. Toma precauciones:

• El Buró de Crédito no atiende por chat online.
• Ningún sitio puede borrarte del Buró a cambio de dinero.
• Desconfía de correos o anuncios en blogs que solicitan pagos.
• Ingresa directamente a la página oficial (www.burodecredito.com.mx).

¿Es lo mismo el Buró de Crédito que el Buró de Entidades Financieras?

No. El Buró de Entidades Financieras (www.buro.gob.mx) es una herramienta gubernamental donde puedes consultar productos financieros, calificaciones de bancos, comisiones y prácticas no sanas.