Acciones de Nu se desploman y usuarios comienzan a retirar sus ahorros: ¿Qué está pasando?

MÉXICO.- En las últimas semanas, las acciones de Nu, la empresa que opera como SOFIPO en México, han experimentado una significativa caída, generando incertidumbre entre sus usuarios e inversionistas.

En este contexto, algunos ahorradores, como el creador del canal de YouTube Educación Financiera, han comenzado a retirar sus fondos de la plataforma.

A continuación, analizamos las razones detrás de esta decisión y el estado financiero de la empresa.

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Tasas atractivas, pero en descenso

Nu ofrecía tasas competitivas a la vista y a plazo fijo, destacando un 12.25% a la vista y hasta un 14.25% a 90 días, según datos de octubre de 2024.

Sin embargo, estas tasas han disminuido y continuarán bajando a partir del 2 de enero de 2025, con nuevos valores que van desde el 12% a la vista hasta el 11.76% a 180 días, lo que afecta la percepción de rentabilidad para los usuarios.

Situación financiera en México

Un indicador clave en el análisis financiero de las SOFIPOs es el nivel de capitalización (NICAP), que mide la capacidad de la empresa para absorber pérdidas.

Nu presenta un NICAP de 193%, superior al mínimo regulatorio de 131%, lo que indica una posición sólida.

Sin embargo, el indicador ha mostrado una tendencia decreciente desde noviembre de 2023, cuando alcanzaba un 444%.

Aunque el NICAP sigue dentro de un rango saludable, el descenso continuo preocupa a algunos inversionistas, especialmente si llegara a caer por debajo del 131%.

Morosidad bajo control

Otro factor crucial es el índice de morosidad, que actualmente se encuentra en 7.93%, por debajo del promedio del sector SOFIPO de 9.31%.

Esto significa que, aunque no es un nivel bajo, la empresa mantiene un control relativo sobre los créditos impagados.

Pérdidas actuales y capital disponible

A nivel operativo, Nu reportó pérdidas en octubre de 2024 por 1,700 millones de pesos en México, derivadas de costos operativos y provisiones para riesgos.

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Sin embargo, cuenta con un capital contable de 8,500 millones de pesos, suficiente para operar durante varios meses bajo las mismas condiciones.

En el contexto global, la empresa matriz, con operaciones en países como Brasil, México y Colombia, dispone de 6,000 millones de dólares en efectivo neto, lo que asegura su estabilidad a largo plazo.

¿Qué significa esto para los ahorradores?

A pesar de las pérdidas y la disminución en las tasas, Nu mantiene una base sólida en términos de capitalización y morosidad.

No obstante, los ahorradores que buscan maximizar sus rendimientos podrían considerar opciones alternativas debido a la reducción en las tasas ofrecidas.

El caso de Nu refleja un desafío común en las SOFIPOs: equilibrar el crecimiento con la rentabilidad, especialmente en un entorno económico competitivo.

Para los inversionistas, monitorear indicadores clave como el NICAP y la morosidad será crucial para evaluar la salud financiera de la empresa.