Inversionista retira 5 millones de Nu: ¿Peligro para los ahorros?

MÉXICO.- En los últimos meses, las acciones de Nu, que opera como SOFIPO en México, han mostrado una tendencia a la baja, generando inquietud entre los inversionistas.

En un reciente análisis, Omar Carrera, experto en educación financiera, compartió su decisión de retirar gradualmente sus ahorros, que sumaban cerca de 5 millones de pesos, de esta institución.

Tasas de interés en descenso

Nu ha destacado por ofrecer tasas atractivas, tanto a la vista como a plazo fijo, con cifras que alcanzaban hasta el 15% anual en su mejor momento.

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Sin embargo, estas han comenzado a reducirse significativamente, situándose actualmente en 12.25% a la vista y con proyecciones de nuevas disminuciones a partir de enero de 2025.

Este cambio ha generado preocupación entre quienes invierten en esta SOFIPO, ya que representa una menor rentabilidad para los ahorradores.

Solidez financiera bajo la lupa

Uno de los indicadores más relevantes para evaluar la solvencia de una SOFIPO es el NICAP (Nivel de Capitalización), que mide la capacidad de la empresa para cubrir pérdidas. Aunque Nu mantiene un NICAP de 193%, por encima del mínimo saludable de 131%, la tendencia a la baja de este indicador, que hace un año estaba en 444%, ha generado dudas sobre su estabilidad a largo plazo.

En cuanto al índice de morosidad, Nu registra un 7.93%, inferior al promedio del sistema SOFIPO (9.31%). Aunque este dato es positivo, Omar destacó que la empresa reportó pérdidas operativas en México, sumando 1,700 millones de pesos en octubre de 2024.

Capacidad de resistencia

Pese a estas cifras, Nu cuenta con un capital contable de 88,500 millones de pesos en México, suficiente para cubrir pérdidas durante al menos cinco meses sin requerir aportaciones adicionales. A nivel internacional, la holding de Nu dispone de 6,000 millones de dólares en efectivo, lo que refuerza su capacidad para seguir operando.

Conclusión y advertencia

Aunque los números actuales no indican un riesgo inminente para los ahorros, Omar subraya la importancia de monitorear indicadores clave como el NICAP y el índice de morosidad, especialmente si este último supera el 10%. La decisión de retirar su dinero responde a una estrategia preventiva y a la búsqueda de alternativas con mayor estabilidad y rentabilidad.

La situación de Nu ejemplifica los desafíos de invertir en SOFIPOs, donde el equilibrio entre tasas atractivas y riesgos financieros puede cambiar rápidamente.