Planes Personales de Retiro (PPR): La clave para un futuro financiero estable

MÉXICO.- México enfrenta un panorama de jubilación complejo debido a la esperanza de vida promedio de 75.5 años y un sistema de pensiones públicas limitado, según el INEGI.

Ante esto, los Planes Personales de Retiro (PPR) se perfilan como una herramienta indispensable para garantizar estabilidad financiera en el retiro.

“El PPR es una inversión a futuro que además genera beneficios inmediatos. Es motivador ver cómo las personas de entre 30 y 40 años comienzan a interesarse en su ahorro y en las ventajas fiscales de estos instrumentos”, señaló Leonardo Castillo, Especialista en Finanzas Personales de Fintual, empresa tecnológica con operaciones en México y Chile.

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¿Qué es un PPR y cómo funciona?

Un Plan Personal de Retiro permite a los usuarios realizar aportaciones periódicas o únicas que se invierten en instrumentos financieros para generar rendimientos a largo plazo.

Al alcanzar los 65 años, los ahorradores pueden retirar el capital acumulado sin pagar impuestos sobre el monto.

Beneficios destacados de un PPR

1. Complemento de pensión: Protege tu futuro financiero al complementar la pensión pública o privada.
2. Crecimiento exponencial: Las inversiones generan rendimientos compuestos, maximizando el capital acumulado.
3. Beneficios fiscales: Las aportaciones son deducibles de impuestos hasta un 10% de los ingresos anuales, con un límite de 5 UMAs al año (aproximadamente $198,000 MXN en 2024).

Flexibilidad y portabilidad

Una de las características principales del PPR es su adaptabilidad:

• Puedes ajustar la frecuencia y cantidad de las aportaciones.
• Los fondos pueden retirarse en cualquier momento; sin embargo, hacerlo antes de los 65 años implica una retención fiscal del 20% por parte del SAT.

Además, los usuarios pueden cambiar de proveedor de PPR sin incurrir en impuestos gracias a la portabilidad, garantizada por ley.

Fintual y su PPR 100% digital

Fintual se distingue al ofrecer el primer PPR totalmente digital, diseñado para aprovechar al máximo los beneficios tributarios y facilitar el ahorro para el retiro:

• Proceso de apertura en tan solo 15 minutos.
• Herramientas como un simulador de inversión que muestra los rendimientos estimados y el reembolso fiscal.
• Estrategias personalizables según el perfil del usuario: conservadoras, moderadas o agresivas.

Diferencias entre PPR y AFORES

Aunque ambos instrumentos son útiles para planificar la jubilación, los PPR son una herramienta independiente a las AFORES, ya que estas últimas funcionan como cuentas individuales de pensiones donde las empresas realizan aportaciones obligatorias.

Con opciones como el PPR de Fintual, los mexicanos cuentan con una alternativa eficiente y accesible para asegurar su bienestar financiero en el retiro, especialmente en un contexto donde planificar a largo plazo es más crucial que nunca.