Estrategia de consolidación de deudas: una solución clave para las preocupaciones financieras del nuevo año

MÉXICO.- La liquidación de deudas en tarjetas de crédito se ha convertido en una de las principales metas financieras para muchas personas al inicio de cada año. Según la Encuesta Nacional de Salud Financiera (ENSAFI) 2021, cerca de la mitad de los adultos mayores de 18 años con deudas manifiestan preocupación al respecto.

Este fenómeno refleja la complejidad de gestionar tarjetas de crédito, que, aunque útiles, pueden convertirse en una carga financiera debido a sus altas tasas de interés.

Joel Cortés, director general de Kardmatch, destacó que las tarjetas de crédito suelen generar estrés financiero porque facilitan el gasto descontrolado y acumulan saldos difíciles de liquidar. En este contexto, la estrategia de consolidación de deudas surge como una alternativa efectiva para aliviar la carga económica, al permitir la unificación de deudas a través de un crédito con tasas de interés más bajas.

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¿En qué consiste la consolidación de deudas?

La consolidación de deudas implica solicitar un crédito con una tasa de interés reducida para liquidar deudas de tarjetas de crédito, cuyas tasas suelen superar el 50%. Este proceso no solo disminuye los intereses pagados, sino que también permite elegir plazos más amplios, de hasta 36 meses, lo que reduce el pago mensual y genera mayor liquidez y certidumbre financiera.

De acuerdo con un análisis de Kardmatch, esta estrategia podría reducir la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito clásicas, del 56.5% al 3.6%, lo que representa una disminución del 52.9% en costos financieros.

Opciones disponibles en México

En México, existen diversas financieras que ofrecen productos diseñados para la consolidación de deudas, como Claire, YotePresto, Prestadero, Diggit y LaTasa. Estas opciones abarcan desde créditos bancarios tradicionales hasta esquemas de préstamos colectivos.

Consejos clave para implementar la estrategia

Kardmatch recomienda considerar varios aspectos antes de optar por la consolidación de deudas:

1. Evaluar la tasa de interés actual: Este método es ideal si la tasa de interés de las tarjetas supera el 30%. De lo contrario, los ahorros podrían ser mínimos.
2. Mantener un buen historial crediticio: La consolidación funciona mejor para quienes aún no han incumplido sus pagos pero buscan mayor control sobre sus saldos.
3. Evitar incluir meses sin intereses: No es recomendable consolidar deudas que no generan intereses, ya que no se obtendrían beneficios.
4. Fomentar el uso de efectivo o débito: Durante el proceso, es útil reducir el uso de crédito para evitar generar nuevas deudas.
5. Simplificar el manejo de tarjetas: Kardmatch sugiere cancelar las tarjetas innecesarias y quedarse con un máximo de dos.

La estrategia de las dos tarjetas

Este método propuesto por Joel Cortés busca evitar el descontrol en el uso de tarjetas de crédito:

• Tarjeta 1: Para compras diarias, que deben ser liquidadas completamente en la fecha límite de pago.
• Tarjeta 2: Exclusiva para compras grandes bajo esquemas de meses sin intereses, siempre respetando que el pago mensual no supere el 30% del ingreso mensual.

Esta estrategia, junto con la consolidación de deudas, puede ser clave para transformar la relación de los usuarios con el crédito, aliviando la carga financiera y brindando tranquilidad económica en el largo plazo.