Microcréditos en México: Un respiro financiero ante la cuesta de enero

MÉXICO.- Con el inicio de un nuevo año, la cuesta de enero representa un desafío económico para millones de familias mexicanas.

Este fenómeno, que se extiende habitualmente durante los primeros meses del calendario, se intensifica debido a los gastos generados en la temporada navideña y el impacto de la inflación.

Ante esta situación, las plataformas digitales de microcréditos, como Credmex, anticipan un aumento en la demanda de sus servicios y han tomado medidas para adaptarse a las necesidades de los usuarios.

Incremento en la demanda y ajuste en los límites de crédito

Credmex, líder en el mercado de microcréditos en México, ha identificado un incremento del 10% en las solicitudes de crédito durante los primeros meses del año en comparación con el resto del calendario.

En respuesta, la plataforma ha elevado el límite máximo de sus préstamos de 30 mil pesos a 50 mil pesos, buscando atender la creciente necesidad de financiamiento.

“Este ajuste no solo busca apoyar a las familias a superar la cuesta de enero, sino también ofrecer alternativas para invertir en proyectos personales, como iniciar un negocio, adquirir herramientas de trabajo o adelantar pagos escolares”, destacaron los especialistas de Credmex.

Impacto económico y deudas en aumento

Según la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, elaborada por el INEGI, el 48.3% de los mexicanos sufrió afectaciones económicas durante la cuesta de enero del año pasado, en gran parte debido a la acumulación de deudas.

Asimismo, el 50.8% de la población presenta un nivel medio bajo o bajo de salud financiera, lo que complica la gestión adecuada de los recursos económicos en épocas de alto gasto.

Independientemente de la temporada, un 36.2% de los mexicanos reporta tener deudas, y de ellos, el 16.1% considera que su nivel de endeudamiento es alto. Esta situación podría empeorar durante el inicio del año debido al aumento en los precios de productos y servicios, así como al pago de impuestos como el predial.

Opciones para superar la cuesta de enero

Los expertos de Credmex señalan que adquirir un nuevo crédito no siempre es negativo, especialmente cuando se utilizan herramientas como la consolidación de deudas, que permite simplificar pagos y mejorar las tasas de interés.

Sin embargo, advierten sobre el peligro del endeudamiento repetido, ya que esto puede generar una acumulación de créditos difícil de manejar.

Además, subrayan la importancia de elegir plataformas confiables y verificar su legalidad para evitar fraudes financieros.

Recomendaciones clave

Para enfrentar la cuesta de enero y mejorar la salud financiera, los expertos recomiendan:

• Reducir gastos innecesarios.
• Planificar un presupuesto mensual detallado.
• Evaluar cuidadosamente la necesidad de adquirir nuevos créditos.
• Verificar la confiabilidad de las instituciones financieras antes de solicitar un préstamo.

La iniciativa de Credmex de aumentar los límites de crédito busca brindar un respiro económico a las familias mexicanas, fomentando no solo la resolución de deudas, sino también la posibilidad de emprender e invertir en proyectos que fortalezcan su economía a largo plazo.