¿Cuál es la mejor estrategia para salir de deudas?

MÉXICO.- En la actualidad, el manejo de las deudas se ha convertido en un desafío común para muchas personas debido al fácil acceso a tarjetas de crédito, préstamos personales y otros tipos de financiamiento.

Este panorama, combinado con estrategias de marketing como promociones de temporada y la tendencia a realizar compras emocionales, puede generar un desbalance en las finanzas personales.

Pero ¿cómo podemos gestionar de forma adecuada las deudas y salir de ellas eficientemente? Aquí presentamos las claves más relevantes del análisis.

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Mexicanos priorizan pagar deudas y organizar sus finanzas durante diciembre, según Credmex

Identificar y comprender las tasas de interés

El primer paso esencial para manejar las deudas es conocer las tasas de interés de los créditos que tenemos. Muchos desconocen este dato crucial, lo cual puede llevar a decisiones financieras desfavorables.

Además de la tasa de interés, es importante considerar el Costo Anual Total (CAT), que incluye comisiones adicionales como anualidades, seguros y otros cargos. Este indicador permite comparar diferentes opciones de crédito de manera más precisa.

Diferencias en tipos de crédito

No todos los créditos son iguales. Por ejemplo:

• Un crédito hipotecario tiene tasas promedio entre el 9% y 12%.
• Las tarjetas de crédito suelen manejar tasas mucho más altas, con un CAT promedio que puede superar el 99%.

Es fundamental analizar tanto la tasa como el CAT correspondiente a nuestro caso específico, ya que las cifras promocionales suelen ser aplicables solo bajo condiciones ideales.

Métodos para pagar deudas

Existen dos estrategias principales para liquidar deudas:

1. Método Bola de Nieve: Consiste en pagar primero las deudas más pequeñas. Este enfoque tiene un efecto motivacional al reducir rápidamente la cantidad de créditos activos, lo que genera una sensación de logro y control.
2. Método Avalancha: Prioriza las deudas con mayores tasas de interés, siendo financieramente más eficiente. Aunque puede ser menos motivacional a corto plazo, reduce el costo total de las deudas más rápidamente.

Ambos métodos tienen sus ventajas y desventajas, y la elección depende de las circunstancias personales y psicológicas del deudor.

Recomendaciones prácticas

• Evitar el uso excesivo de crédito: No mantener las tarjetas al límite y pagar puntualmente las mensualidades.
• Estar al tanto del historial crediticio: Las instituciones financieras analizan factores como ingresos, puntualidad en pagos y tiempo de uso de las líneas de crédito para decidir aumentos o nuevas aprobaciones.
• Aprovechar promociones sin intereses: Realizar compras a meses sin intereses puede ser beneficioso siempre y cuando se pague el saldo correspondiente cada mes.

El manejo adecuado de las deudas requiere organización, disciplina y conocimiento financiero. Identificar las tasas de interés, priorizar pagos y utilizar estrategias como la bola de nieve o avalancha son pasos fundamentales para recuperar la estabilidad económica.

Recuerda que tomar decisiones informadas y evitar el endeudamiento innecesario es clave para mantener unas finanzas saludables.