Estos son los impuestos de las Sofipos que no te explican

MÉXICO.- Las Sofipos (Sociedades Financieras Populares) ofrecen una alternativa atractiva de inversión en México, con altas tasas de interés y protección de hasta 25,000 UDIS en caso de quiebra.

Sin embargo, al obtener rendimientos en estas instituciones, surge una obligación: declarar los impuestos correspondientes. Este artículo detalla cómo hacerlo y los aspectos clave para inversionistas.

¿Qué son las Sofipos?

Son instituciones financieras que surgieron para brindar servicios a personas sin acceso a la banca tradicional.

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Hoy, gracias a la digitalización, empresas como Nu, Klar y Finsus han captado un gran número de usuarios al ofrecer altos intereses, superiores a los de pagarés bancarios, deuda corporativa e incluso los Cetes.

Estas instituciones están reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y supervisadas por la Condusef.

Impuestos: La Obligación del Inversionista

Los rendimientos obtenidos en Sofipos están sujetos al ISR (Impuesto Sobre la Renta). Según el artículo 93 del ISR, los intereses generados por inversiones cuyo saldo promedio diario no exceda de 5 Umas (aproximadamente $198,000 pesos) están exentos de impuestos.

Sin embargo, si se supera este monto, se aplica una retención anual del 0.5% sobre el saldo menos la parte exenta.

Ejemplo práctico

1. Capital invertido: $300,000 pesos.
2. Intereses reales generados: $45,000 pesos.
3. Base gravable: $146,968 pesos (después de restar las 5 Umas exentas).
4. ISR retenido: $734 pesos (0.5%).

Declaración Anual

Si el saldo total (capital + intereses) supera las 5 Umas, es necesario presentar una declaración anual en abril.

La entidad financiera proporciona una constancia de intereses reales generados entre febrero y marzo del año siguiente.

Mitos y Realidades

• “¿Puedo dividir mis inversiones en varias Sofipos para evitar impuestos?”No. El SAT considera el saldo acumulado en todas las Sofipos, por lo que es obligatorio declarar si se superan los $198,000 pesos.
• “¿Es mejor no invertir para evitar impuestos?”Falso. Aunque se pagan impuestos, los beneficios de invertir en Sofipos suelen superar ampliamente este costo. Además, las deducciones personales pueden reducir la carga tributaria.

Invertir en Sofipos es una opción segura y rentable para diversificar tu portafolio. No permitas que el temor a los impuestos te impida generar ingresos adicionales.

Con información y planificación, cumplir con el SAT es un proceso sencillo que maximiza tus ganancias y protege tu patrimonio.