¿Cómo evitar el sobreendeudamiento con tarjetas de crédito? Consejos de expertos

MÉXICO.- Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta financiera útil si se utilizan con inteligencia, pero también pueden convertirse en una trampa de deuda si no se administran correctamente.

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), el 65% de los usuarios de tarjetas de crédito en México pagan solo el mínimo cada mes, lo que aumenta el costo de su deuda por intereses acumulados.

Según Raúl Castillo, analista financiero en Estrategias de Crédito Inteligente, el problema principal es la falta de educación financiera.

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“Muchos consumidores creen que la tarjeta es una extensión de su sueldo, cuando en realidad es un préstamo que debe ser pagado con responsabilidad”, señala.

Claves para evitar el sobreendeudamiento

1. No gastar más del 30% de tu línea de crédito: Mantener un uso moderado evita intereses altos y mejora el historial crediticio.
2. Pagar el total del saldo cada mes: Esto impide que se generen intereses y mantiene una buena calificación en el buró de crédito.
3. Evitar compras impulsivas: Si una compra no estaba planeada, es mejor posponerla hasta que sea financieramente viable.
4. No abusar de los meses sin intereses: Aunque son una opción atractiva, acumular muchas compras puede afectar el flujo de efectivo.
5. Comparar tarjetas y sus costos: No todas las tarjetas ofrecen los mismos beneficios; es clave elegir la que mejor se adapte a las necesidades del usuario.

Por su parte, Ana Gutiérrez, especialista en finanzas personales de Finanzas Sin Fronteras, recomienda revisar periódicamente los estados de cuenta y establecer un presupuesto mensual para el pago de deudas.

“Lo ideal es que el gasto en tarjetas de crédito no supere el 20% de los ingresos mensuales”, sugiere.

Evitar el sobreendeudamiento no solo mejora la salud financiera, sino que también permite acceder a mejores condiciones crediticias en el futuro.