¿Eres Generación Z o milennial y quieres alcanzar una pensión digna? Sigue estos consejos de la Condusef

Las generaciones más jóvenes, como los millennials (nacidos entre 1981 y 1996) y la Generación Z (nacidos entre 2000 y 2015), enfrentan un panorama financiero diferente al de generaciones anteriores.

La reforma del sistema de pensiones en 1997 cambió el modelo de un fondo colectivo administrado por el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) a un sistema basado en cuentas individuales administradas por las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores). Esto significa que la responsabilidad del ahorro para el retiro recae en cada trabajador.

Muchos jóvenes trabajan en empleos que no les brindan seguridad social, como el autoempleo o el trabajo por contrato, lo que reduce sus oportunidades de generar un fondo de ahorro suficiente para el retiro.

Además, la falta de estabilidad laboral y los bajos salarios dificultan este proceso. Por esta razón, te compartimos algunas estrategias de ahorro compartidas por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Estrategias de ahorro e inversión para milennials y Generación Z

Para garantizar un retiro digno, la Condusef recomienda adoptar las siguientes estrategias:

Ahorro voluntario: Es una opción recomendada tanto para quienes cotizan en el IMSS o el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE), como para aquellos que trabajan de manera independiente. Consiste en realizar depósitos adicionales a las aportaciones obligatorias para incrementar el ahorro para el retiro.

Aportaciones complementarias: Son contribuciones adicionales que una persona trabajadora puede hacer a su cuenta individual de AFORE para aumentar su fondo de retiro. Estas aportaciones deben permanecer en la cuenta individual hasta que el titular pueda disponer de las aportaciones obligatorias.

Diversificación de inversiones: Las aportaciones voluntarias permiten diversificar las inversiones dentro de la cuenta individual, lo que puede ayudar a mejorar el rendimiento a largo plazo.

Beneficios fiscales: Las aportaciones voluntarias de largo plazo y complementarias de retiro pueden ofrecer beneficios fiscales, como deducciones en el impuesto sobre la renta.

Ahorro solidario: En el contexto de las finanzas personales y la planificación para el retiro, el ahorro solidario se refiere a aportaciones adicionales que pueden efectuar quienes cotizan para el ISSSTE y que pertenecen al Régimen de Cuentas Individuales.

Recomendaciones adicionales

Consulta periódica del estado de cuenta: Es importante revisar periódicamente el estado de cuenta del Afore para asegurarse de que los registros sean correctos y estén actualizados.

Registro de dependientes económicos: Asegúrate de tener registrados correctamente a tus dependientes económicos en la Afore, ya que serán ellos quienes recibirán las pensiones de viudez, orfandad o ascendencia en caso de tu fallecimiento.

Presupuesto de gastos: Lleva un registro detallado de los gastos que deberás cubrir con el dinero de tu pensión para administrar mejor tus recursos.

La clave para alcanzar una pensión digna radica en la planificación y el ahorro desde una edad temprana. Adoptar estas estrategias puede ayudar a los millennials y la Generación Z a asegurar un futuro financiero estable y una vejez digna.