Las tasas de interés continúan a la baja: Última oportunidad para asegurar rendimientos elevados

MÉXICO.- En los últimos meses, las tasas de interés en México han registrado una tendencia descendente, afectando los rendimientos que ofrecen CETES, bancos y Sociedades Financieras Populares (Sofipos).

Este fenómeno está vinculado a la política del Banco de México (Banxico), que desde marzo de 2024 ha reducido su tasa de referencia de 11.25% a 9.5%, y podría anunciar una nueva baja en los próximos días.

Ante este escenario, los expertos sugieren aprovechar las tasas más altas disponibles antes de que continúen disminuyendo.

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Actualmente, diversas opciones de inversión a corto, mediano y largo plazo permiten fijar tasas competitivas.

Opciones a corto plazo (1 a 3 meses)

La mejor opción para asegurar una tasa atractiva a un mes o tres meses es Nu, una Sofipo que, hasta el 9 de abril, ofrece un 12.62% anual a un mes y 14% anual a tres meses, con un mínimo de inversión de 50 pesos.

Es importante considerar que, al tratarse de una Sofipo, los ahorros están protegidos hasta 25,000 UDIs (aproximadamente 210,000 pesos) por el seguro de Prosofipo.

Además, su NICAP (indicador de estabilidad financiera) es del 240%, ubicándola en la mejor categoría.

Opciones a mediano plazo (6 a 12 meses)

Para inversiones a seis meses, Klar ofrece la mejor tasa, con un 12.5% anual hasta el 21 de marzo, con un mínimo de 100 pesos. Sin embargo, su NICAP ha caído a 133.2%, aunque sigue dentro de la categoría más segura.

Si el objetivo es invertir a un año, las mejores opciones son Leva y Asp Integra, ambas con un 13.5% anual.

Sin embargo, Leva requiere un mínimo de 20,000 pesos y su oferta vence el 31 de marzo, mientras que Asp Integra permite invertir desde 500 pesos y mantiene su tasa hasta el 30 de mayo.

Opciones a largo plazo (3 a 5 años o más)

Para plazos de tres a cuatro años, Finsus ofrece una tasa de 10.25% a tres años y 9.25% a cuatro años, con una inversión mínima de 100 pesos.

Sin embargo, su NICAP es de 135%, cercano al mínimo requerido (131%), lo que podría representar un mayor riesgo.

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Por estas razones la mejor forma de invertir es el interés compuesto, éstas son las diferencias

En inversiones a cinco o más años, la mejor opción son los Bonos del Gobierno Federal, que permiten invertir desde 130 pesos a través de Cetes Directo.

Las tasas recientes han sido 9.57% a cinco años, 9.85% a diez años, 10.56% a veinte años y 10.11% a treinta años. Sin embargo, estas tasas podrían bajar en la próxima subasta si Banxico reduce su tasa de referencia.

Dado el panorama actual, los expertos recomiendan asegurar tasas de interés elevadas lo antes posible, ya que las reducciones de Banxico continuarían afectando los rendimientos de las inversiones.

Opciones como Nu, Klar, Leva, Asp Integra y los Bonos Gubernamentales representan alternativas viables para distintos perfiles de inversores. La clave está en elegir la opción más conveniente según el plazo y el nivel de riesgo deseado.