Afores en México: Claves para asegurar un retiro digno

MÉXICO.- En México, las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) juegan un papel crucial en la seguridad financiera de los trabajadores.

Sin embargo, muchas personas desconocen cómo funcionan y qué decisiones tomar para garantizar un retiro digno.

El especialista en finanzas Alejandro Méndez Rojas advierte que, debido a las reformas en el sistema de pensiones y a la expectativa de vida en aumento, es fundamental planear el retiro con anticipación y conocer las mejores estrategias para optimizar los ahorros en la Afore.

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¿Cómo funcionan las Afores?

Las Afores administran el dinero de los trabajadores afiliados al IMSS o al ISSSTE, invirtiéndolo en distintos instrumentos financieros con el fin de hacerlo crecer hasta el momento del retiro. Cada trabajador tiene una cuenta individual donde se depositan:

• Aportaciones del trabajador (1.125% del salario base de cotización).
• Aportaciones del patrón (5.15%).
• Aportaciones del gobierno (0.225%).

Desde la reforma de 2021, se ha incrementado gradualmente la aportación patronal y se ha reducido el número de semanas necesarias para obtener una pensión, pasando de 1,250 a 1,000 semanas para el IMSS.

Estrategias para mejorar tu retiro

Según Méndez Rojas, es clave seguir estos consejos para maximizar el ahorro para el retiro:

1. Elegir la mejor Afore

No todas las Afores ofrecen el mismo rendimiento. La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) publica periódicamente un ranking de Afores con base en rendimientos netos, comisiones y calidad en el servicio. Se recomienda elegir la que ofrezca mejores beneficios y tenga bajas comisiones.

2. Realizar aportaciones voluntarias

Las aportaciones voluntarias permiten incrementar el ahorro y pueden ser deducibles de impuestos. Existen diversas modalidades, como:

• Corto plazo: El dinero puede retirarse en un mínimo de dos meses.
• Largo plazo: Se mantiene hasta la edad de retiro, con mayores rendimientos y beneficios fiscales.

3. Consultar regularmente el estado de cuenta

Cada trabajador recibe un estado de cuenta cuatrimestralmente, donde puede verificar los movimientos de su fondo. Revisarlo con frecuencia permite detectar errores y tomar mejores decisiones financieras.

4. Planear la edad de retiro y considerar el retiro programado

El monto de la pensión dependerá de factores como el saldo acumulado en la Afore y la edad de retiro. En México, la edad mínima para pensionarse es de 60 años bajo el esquema de retiro anticipado, aunque lo ideal es alcanzar los 65 años para obtener mejores beneficios.

Además, existen diferentes esquemas de retiro, como retiro programado o renta vitalicia, cada uno con ventajas y desventajas según las necesidades del trabajador.

Con una adecuada planeación y decisiones informadas, es posible lograr un retiro digno y estable. “No basta con tener una Afore, hay que administrarla estratégicamente“, concluye Méndez Rojas.

La clave está en elegir bien, aportar más y monitorear constantemente los ahorros para el retiro.