¿Qué es la Lucha contra el Lavado de Dinero (AML) y cómo Previene los Principales Delitos Financieros?

El lavado de dinero es uno de los delitos de cuello blanco más graves que amenazan la integridad de las empresas de todo el mundo. Implica “lavar” el dinero “sucio” que se ha generado a través de actividades ilegales. Los delincuentes de cuello blanco pasan estos fondos a través de una intrincada red de transacciones y mecanismos para ocultar su fuente ilícita. Así, el dinero blanqueado con éxito se vuelve legítimo a los ojos de la ley y los reguladores.

Obviamente, la práctica del blanqueo de dinero es peligrosa y está estrictamente prohibida, ya que ayuda a los delincuentes a utilizar su dinero ganado de manera ilegal. Desafortunadamente, las criptomonedas se han convertido en uno de los sectores más importantes que se han visto afectados por este problema, ya que es prácticamente imposible rastrear el origen y los autores de las transacciones criptográficas en todo el mundo. En este artículo vamos a hablar de la importancia de las prácticas contra el lavado de dinero y cómo se puede eliminar este problema en el panorama de las criptomonedas.

Qué es la Evaluación AML

La evaluación AML es un proceso integral diseñado para identificar y evaluar los riesgos de una empresa relacionados con las prácticas de lavado de dinero. Esta metodología requiere varias tareas rutinarias, incluido el monitoreo de las transacciones, la verificación de antecedentes de los clientes y la evaluación del ecosistema empresarial existente. El proceso de investigación AML debe ejecutarse según los requisitos KYC/AML/CFT, los cuales actúan como pautas contra el lavado de dinero.

El objetivo del proceso AML es predecir, o al menos identificar, cualquier actividad de lavado de dinero y otros delitos de cuello blanco que potencialmente perjudiquen a la empresa y a sus partes interesadas. Es importante recordar que la evaluación AML es un proceso obligatorio que aplican las autoridades locales en la mayoría de las jurisdicciones. Requiere que los responsables de la toma de decisiones de la empresa usen un sólido proceso de inspección para sus clientes, proveedores y empleados. Es fundamental identificar a cualquier persona o empresa que pueda ser sospechosa de cometer este tipo de delito financiero o que esté relacionada con entidades cuestionables en su historial.

Objetivo Principal de las Evaluaciones AML

El proceso AML tiene como objetivo maximizar la seguridad de todas las personas y empresas relacionadas con una compañía específica. También se esfuerza por mostrar el cumplimiento de varias empresas y su naturaleza transparente. Después de todo, las políticas AML son muy estrictas y se necesita un esfuerzo considerable para cumplir con sus reglas de manera fluida. Las regulaciones AML también garantizan que todas las empresas estén actualizadas con el mundo en cambio constante de los delitos de cuello blanco, mejorando su seguridad con las mejores prácticas del mercado.

¿Cómo Configurar un Proceso de Evaluación AML Perfecto?

En primer lugar, la parte más importante de la evaluación AML es el proceso de monitoreo de las transacciones. La mejor forma de ejecutarlo es obteniendo información de terceros y comparándola con información pública relevante en sitios web y bases de datos gubernamentales. Al realizar controles de transacciones, es esencial verificar tres aspectos básicos: controles de personas políticamente expuestas (Politically Exposed Person, PEP), detección de delitos y listas de vigilancia, y controles de transacciones.

Una vez que se realizan los controles del personal y de la empresa, es esencial monitorear periódicamente las actividades de las transacciones en curso. Aquí, el aspecto más importante es comprender exhaustivamente el comportamiento de los proveedores, clientes y empleados. Cada transacción que realicen las partes interesadas de la empresa debe evaluarse en relación a la norma promedio. Obviamente, las empresas primero deben establecer el estándar promedio de las transacciones. Existen muchas pautas para establecer estos puntos de referencia que proporcionan las regulaciones AML. Las comprobaciones de las transacciones son especialmente importantes para empresas que tienen grandes volúmenes de transacciones, incluidas plataformas exchange, corretajes Forex, casinos, tiendas online, etc.

Estas regulaciones dictan que las transacciones regulares deben evaluarse por su monto, período, frecuencia, ubicación y cualquier otra desviación de la norma. Por ejemplo, si un cliente consistentemente pequeño decide realizar una compra grande, se debe marcar para una inspección porque se desvía del estándar. Por supuesto, el aumento del monto de la transacción podría ser simplemente una coincidencia, pero cambios similares en el patrón a veces podrían indicar delitos de cuello blanco.

Lo mismo ocurre con las transacciones internas de una empresa. Si un empleado del departamento de informes realiza una compra importante de PPE o inventario, el equipo directivo debería investigar esta acción. Si bien muchas empresas se niegan a creer que tienen riesgos internos de lucha contra el lavado de dinero, se han reportado numerosos casos de delitos de cuello blanco que se han llevado a cabo dentro de las instalaciones de la empresa. Por eso, es habitual e incluso obligatorio investigar las transacciones inusuales que se ejecutan dentro de una empresa.

Resumen

A medida que la tecnología continúa evolucionando, también lo van haciendo los métodos de lavado de dinero, lo que hace imperativo que las políticas AML sigan el mismo ritmo. El futuro de la detección de lavado de dinero y el monitoreo de las transacciones radica en aprovechar las tecnologías avanzadas y los marcos regulatorios sólidos para garantizar un panorama financiero seguro.