¿Tus deudas te pueden llevar al embargo o a la cárcel? Esto dice la Ley

En México, el incumplimiento de pagos de servicios financieros, como préstamos o tarjetas de crédito, puede traerte problemas, pero no necesariamente en una medida drástica.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) aclara que la falta de pago de una deuda civil con una institución crediticia no es motivo de encarcelamiento.

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¿Qué pasa si no pagas una deuda?

Aunque no enfrentarás prisión por no pagar una deuda civil, existen consecuencias legales y financieras:

• Embargo de bienes: El acreedor puede iniciar un juicio ejecutivo mercantil para solicitar el embargo de tus bienes. Este proceso requiere una orden judicial; cualquier intento de embargo sin esta orden es ilegal y debe ser denunciado.
• Afectación del historial crediticio: El incumplimiento de pagos se reporta a las sociedades de información crediticia, afectando tu capacidad para obtener futuros créditos.

¿Existe un monto mínimo de deuda para que proceda un embargo?

La ley mexicana no establece un monto mínimo para iniciar un embargo. Sin embargo, debido a los costos asociados al proceso legal, las instituciones financieras suelen evaluar si vale la pena proceder legalmente en función del monto adeudado.

¿Pueden embargar su salario?

Sí, es posible embargar una parte de tu salario para el pago de deudas, siempre y cuando exista una orden judicial que lo dictamine. Este embargo no puede ser realizado por cobradores o abogados sin dicha orden.

¿Qué hacer si enfrenta dificultades para pagar sus deudas?

Si tienes problemas para cumplir con tus obligaciones financieras, considera las siguientes opciones:

• Negociar con la institución financiera: Puedes solicitar un plan de pagos fijos que te permita reducir el monto mensual a pagar, evitando que los intereses sigan acumulándose.
• Consolidación de deudas: Transferir los saldos de varias tarjetas de crédito a una sola con mejores condiciones puede facilitar el pago y reducir costos por comisiones.
• Asesoría financiera: Acudir a la Condusef para recibir orientación sobre cómo manejar su situación financiera y evitar caer en mora.

¿Qué no pueden hacer los despachos de cobranza?

De acuerdo con la Condusef, los despachos de cobranza deben seguir ciertas reglas al contactar a los deudores. No pueden:

• Usar violencia o intimidación: Cualquier forma de amenaza está prohibida.
• Engañar con documentos falsos: No pueden enviar escritos que aparenten ser judiciales o firmados por una autoridad cuando no lo son.
• Exhibir la deuda en público: No deben divulgar su situación financiera mediante escritos, volantes o cualquier otro medio.

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Si eres víctima de prácticas indebidas por parte de un despacho de cobranza, puede presentar una queja ante la Condusef y recibir asesoría jurídica para denunciar los hechos.

Estadísticas sobre endeudamiento en México

Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021, realizada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), más de un tercio de la población mexicana reporta tener deudas. Sin embargo, solo el 5% considera que su deuda es excesiva.

En México, no pagar una deuda civil no resulta en encarcelamiento, pero sí conlleva consecuencias legales y financieras.

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Es importante mantenerse informado sobre sus derechos y obligaciones, y buscar asesoría adecuada para manejar sus finanzas de manera responsable.