¿Puedo estar de por vida en el buró de crédito? Este es el tiempo que debe pasar para que salgas de el

México. — El Buró de Crédito, también conocido como la Sociedad de Información de Crédito (SIC), tiene un impacto significativo en las finanzas personales, ya que recopila y administra información sobre el historial crediticio de personas y empresas. Este registro es utilizado por las instituciones financieras para evaluar el riesgo de otorgar un crédito. Sin embargo, muchas personas se preguntan si pueden quedar “eternamente” en el Buró de Crédito, y cómo pueden salir de él una vez que su historial se ha visto afectado por una deuda.

¿Es posible estar de por vida en el Buró de Crédito?

La respuesta es no. Según la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, el Buró de Crédito no mantiene el historial de una deuda de manera indefinida. Existen plazos específicos para la eliminación de las deudas, que varían dependiendo de su monto. Sin embargo, es crucial que las personas comprendan cómo se calculan estos plazos y qué deben hacer para salir lo antes posible de esta situación.

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¿Cuánto tiempo permanece una deuda en el Buró de Crédito?

El tiempo que una deuda permanece registrada en el Buró de Crédito depende de la cantidad adeudada y está medido en Unidades de Inversión (UDIS), una medida creada por el Banco de México para ajustar el valor del dinero frente a la inflación. A continuación, se detallan los plazos de permanencia de las deudas según su monto:

Deudas menores o iguales a 25 UDIS (aproximadamente $206 pesos): Se eliminan después de un año.

Deudas de más de 25 UDIS y hasta 500 UDIS (aproximadamente $4,121 pesos): Se eliminan después de dos años.

Deudas de más de 500 UDIS y hasta 1,000 UDIS (aproximadamente $8,241 pesos): Se eliminan después de cuatro años.

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Deudas mayores a 1,000 UDIS (aproximadamente $8,241 pesos): Se eliminan después de seis años, siempre y cuando se cumplan las siguientes condiciones:

• La deuda es menor a 400,000 UDIS (aproximadamente $1,648,400 pesos).
• No se encuentra en proceso judicial.
• No ha habido fraude relacionado con la deuda.

¿Qué pasa si tengo una deuda muy grande?

Si tu deuda supera los 50,000 pesos, se mantiene registrada durante el tiempo máximo de seis años, pero con ciertas condiciones. Como mencionamos anteriormente, la deuda solo desaparecerá si no está en proceso judicial, si no se trata de un fraude y si el monto no excede los 400,000 UDIS (aproximadamente $1,648,400 pesos).

¿Puedo salir del Buró de Crédito antes de que se elimine la deuda?

Sí, una vez que pagues la deuda o llegues a un acuerdo con tu acreedor, tu historial reflejará que la deuda ha sido liquidada, incluso si sigue registrada en el Buró de Crédito por el tiempo estipulado. Sin embargo, pagar la deuda antes de que se venza el plazo tiene un impacto positivo en tu historial crediticio, ya que muestra que cumpliste con tus obligaciones.

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Además, si no puedes pagar el total de la deuda, muchas instituciones financieras permiten negociar una reestructura o un descuento para liquidarla. Esto afectará tu historial, pero es mejor que no hacer nada y dejar que la deuda quede abierta.

¿Qué debo hacer si mi deuda sigue en el Buró de Crédito?

Es importante recordar que, aunque el tiempo máximo para que una deuda desaparezca del Buró de Crédito sea de seis años, las instituciones financieras pueden tener registros internos que no desaparecen con el paso del tiempo. Por eso, lo mejor es comenzar a tomar medidas lo antes posible.

Si ya has liquidado tu deuda, asegúrate de que el pago se refleje correctamente en tu historial. También puedes solicitar tu reporte de crédito gratuitamente una vez al año para revisar cualquier error o posible anomalía que pueda estar afectando tu situación financiera.

¿Cómo mejorar tu historial crediticio?

Para salir del Buró de Crédito antes de lo estipulado o mejorar tu situación, lo más recomendable es regularizar tus pagos y evitar caer en fraudes o soluciones rápidas que prometen eliminar tu historial por dinero. Si te encuentras con una deuda que parece impaga por mucho tiempo, lo mejor es acercarte a tu acreedor para buscar una reestructuración o acuerdo de pago.