Cómo protegerte de las estafas bancarias

CIUDAD DE MÉXICO.- La principal amenaza de los fraudes bancarios en México proviene del uso de llamadas, mensajes de texto y correos electrónicos fraudulentos, métodos ampliamente utilizados en toda Latinoamérica debido a su efectividad para engañar a las personas y obtener información personal. Así lo dio a conocer BioCatch, una firma especializada en la protección contra fraudes digitales.

Según BBVA, una estafa bancaria se refiere a cualquier engaño que afecte tus activos a través de transacciones no autorizadas. Estas estafas pueden tomar muchas formas, y las más comunes son:

• Phishing: Consiste en engañarte para que entregues tu información personal, como tus datos bancarios, con el objetivo de robarte dinero.
• Vishing: Es un tipo de fraude cibernético donde los delincuentes usan llamadas telefónicas automatizadas, haciéndose pasar por empleados del banco para obtener tus datos bancarios.

Antes de realizar cualquier transferencia de dinero, es crucial asegurarte de que lo estás enviando a la persona correcta. Pero si, lamentablemente, ya fuiste víctima de una estafa a través de una transferencia, hay ciertos pasos que puedes seguir para intentar recuperar lo perdido.

¿Qué hacer si te estafaron por transferencia?

Lo primero es mantener la calma y evitar decisiones apresuradas que puedan empeorar la situación. A continuación, BBVA recomienda:

1. Contacta a tu banco inmediatamente. Llama para recibir instrucciones sobre qué pasos seguir. Muchos bancos tienen atención 24/7 desde su aplicación móvil, así que asegúrate de tenerla actualizada.
2. Bloquea tu tarjeta. Puedes hacerlo desde tu banca digital. Si no quieres bloquearla permanentemente, puedes “apagarla” temporalmente si fue una estafa.
3. Revisa tus movimientos. Si encuentras un cargo que no reconoces, dirígete a la sección de “Movimientos” y selecciona “No reconozco este cargo”.

Consejos para evitar estafas por transferencia bancaria

Para reducir el riesgo de ser estafado, BBVA sugiere estas recomendaciones:

• Usa una cuenta digital. Esto te permite verificar tus movimientos fácilmente desde la aplicación de tu banco.
• Compra online con tu tarjeta digital. Esto te dará un número de cuenta y un CVV dinámico que cambiará cada vez que realices una compra en línea.
• Activa las notificaciones en tu banca móvil. Así recibirás alertas sobre cualquier movimiento que se haga con tu tarjeta.
• Verifica la seguridad de las páginas web. Antes de hacer una compra, asegúrate de que la página es confiable, buscando opiniones y referencias.

Siguiendo estos consejos y actuando rápidamente en caso de fraude, puedes proteger tu dinero y evitar caer en las trampas de los estafadores.

Medidas de seguridad de los bancos

En una entrevista realizada para Forbes México, Josué Martínez González, Global Advisor de BioCatch Latam, reportó un aumento del 32% en los fraudes bancarios en la región durante 2024, en comparación con el año anterior.

No obstante, en su informe ‘Tendencias de fraude bancario en canales digitales en la región de LATAM en 2024’, la empresa especializada en biometría conductual también indicó que México ha logrado reducir estos fraudes debido a las medidas implementadas por los bancos, como el análisis del comportamiento de los usuarios, lo que facilita la detección de patrones sospechosos de fraude.

La biometría conductual permite a las instituciones financieras identificar aspectos como la mano que utiliza el usuario, su rapidez al escribir, e incluso si la persona tiene conocimientos avanzados de tecnología y emplea teclas o atajos inusuales.

Al combinar esta información con otros datos como el comportamiento del usuario, la biometría conductual, y la ubicación del cliente, los bancos pueden crear perfiles completos que les permiten diferenciar entre usuarios legítimos y defraudadores. Un ejemplo de su efectividad es que un banco mexicano experimentó una disminución del 60% en fraudes por llamadas telefónicas durante los primeros seis meses del año, gracias a estas medidas.

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