¿Cómo ordeno mi dinero para lograr ahorrar e invertir?

Una de las principales limitaciones para iniciar un ahorro o una inversión de largo plazo es pensar que no hay suficiente ingresos excedente para ahorrar, tenemos una idea errónea que el ahorro llegará cuando nos sobre dinero, y esto se debe a, no llevar una planificación eficaz de su dinero, es decir no hay una planeación financiera de cada peso que entra a su cuenta bancario o bolsillo, no tiene un uso específico por lo tanto no se tiene claridad cómo está circulando el dinero en su vida diariamente.

La planificación financiera personal es una serie de pa- sos a seguir para alcanzar las grandes metas y contemplada en 3 fases:

a. Analiza tu situación actual.

b. Establece objetivos a alcanzar.

c. Formula un plan para alcanzar los objetivos A través de la planificación financiera usted logrará un mejor manejo de las finanzas personales, y una mejora en su situación económica.

Hay 4 pasos básicos para establecer su propia planifica- ción financiera, estos son:

1. ENTÉRESE CÓMO ESTÁ SU SITUACIÓN FINANCIERA ACTUAL:

El primer paso para realizar una planificación financiera personal consiste en conocer su situación financiera hoy. Pa- ra esto, lo ideal hacer un estado financiero personal básico, anote en un cuaderno la respuesta a las siguientes preguntas:

• ¿Cuánto dinero ingresa al mes?

• ¿Cuánto ahorro actualmente?

• ¿Cuánto gastó en todo al mes?

• ¿Cuánto debo?

• ¿Cuales activos tengo?

La respuesta a estas sencillas pero complejas preguntas le darán un panorama de su situación actual, si usted no escapaz de contestar estas preguntas entonces es necesarioque lleve un presupuesto personal y/o familiar.

2.DESPUÉS ANALIZA LA INFORMACIÓN DEL PRESUPUESTO BÁSICO.

Con la información que respondió en el punto 1 analice susituación económica personal, y ahora pregúntese. ¿Mi manera de manejar el dinero me apoya para cumplir mis obje- tivos reales?

Y, si aún no tienes objetivos ese es el siguiente paso.

3. ESTABLECE OBJETIVOS FINANCIEROS.

Brian Tracy dice, las metas lo son todo, ellas guían tu vida.Por lo tanto las elecciones son guiadas hacia las metas, a falta de metas y objetivos se viven vidas al día, sin ningún rumbo es por eso que la libertad financiera solo será un conceptoinalcanzable.

Para iniciar las metas deben cumplir 2 criterios básicos:deben ser claros, medibles y con plazos.

Primero, tiene que hacer sus objetivos generales, es decirlas Grandes Metas, estos le van a servir de guía para hacerobjetivos específicos o “mini-metas”.

Algunos ejemplos: Aumentar sus ingresos; disminuir susdeudas; ahorrar más dinero. Y luego en base a tus objetivosgenerales, tiene que establecer sus objetivos específicos, estosayudarán a medir progresos para alcanzar el Objetivo Gene- ral, algunos ejemplos: Bajar los gastos mensuales en un 15%para el próximo mes o ahorrar 500 pesos semanales cancelarel total de deudas para el segundo trimestre del año.

4. DISEÑE SU PLAN DE ACCIÓN

Una vez que has establecido tus objetivos financieros o metas, el siguiente paso es hacer los planes que te permitiránalcanzar los objetivos.

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*- La autora es coach financiera.