Inversiones inteligentes en México: Cómo generar rendimientos y proteger tus ahorros

MÉXICO.- En un entorno económico incierto, las inversiones son una herramienta clave para generar rendimientos, proteger el patrimonio y garantizar estabilidad financiera a largo plazo.

Aunque en México existen múltiples opciones para invertir, es importante conocer los riesgos y beneficios de cada una de ellas para tomar decisiones informadas.

En esta nota, exploramos las mejores estrategias de inversión en el país y cómo puedes sacar provecho de ellas.

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1. ¿Por qué invertir?

Invertir es una forma de hacer crecer tu dinero y protegerlo de la inflación, que erosiona el poder adquisitivo con el tiempo.

Según el Banco de México (Banxico), la inflación en 2023 fue del 5.7%, lo que significa que dejar el dinero en una cuenta de ahorros tradicional o bajo el colchón podría llevar a la pérdida de valor de tus ahorros (Banxico, 2023).

Las inversiones, por el contrario, permiten obtener rendimientos que, idealmente, superen la inflación y hagan que el dinero crezca.

2. Inversiones de bajo riesgo: CETES

Una de las opciones más seguras y populares en México son los CETES (Certificados de la Tesorería de la Federación). Los CETES son valores gubernamentales que ofrecen rendimientos con un riesgo bajo, ya que están respaldados por el gobierno mexicano.

Según la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), las tasas de interés de los CETES en 2023 han oscilado entre 8% y 9%, lo que los convierte en una opción atractiva para quienes buscan seguridad en sus inversiones (SHCP, 2023).

Para invertir en CETES, puedes hacerlo a través de la plataforma CETES Directo, que permite a cualquier ciudadano abrir una cuenta y empezar a invertir con montos tan bajos como 100 pesos. Esta accesibilidad ha permitido que más personas puedan ingresar al mundo de las inversiones sin necesidad de grandes capitales.

3. Fondos de inversión

Los fondos de inversión son una excelente opción para quienes desean diversificar sus inversiones sin tener que gestionar cada activo por separado. Un fondo de inversión agrupa el dinero de varios inversionistas para invertir en un portafolio diverso que puede incluir acciones, bonos, bienes raíces, entre otros.

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Según El Economista, los fondos de inversión en México pueden generar rendimientos superiores al 10% anual, dependiendo del tipo de fondo y los activos en los que inviertan. Los fondos de renta fija suelen ser menos riesgosos, mientras que los fondos de renta variable ofrecen mayores rendimientos pero con un nivel de riesgo más alto (El Economista, 2023).

4. Inversiones en bienes raíces

Invertir en bienes raíces es otra de las formas más comunes y confiables de generar patrimonio en México. Comprar propiedades para rentarlas o revenderlas puede generar ingresos estables a largo plazo y, al mismo tiempo, proteger el valor del dinero contra la inflación.

De acuerdo con Forbes México, los bienes raíces en zonas de crecimiento, como la Riviera Maya o ciudades como Monterrey y Guadalajara, han experimentado una apreciación anual de hasta un 15% en los últimos años (Forbes México, 2023).

Sin embargo, esta inversión requiere un capital inicial considerable, por lo que es recomendable evaluar cuidadosamente tus posibilidades financieras antes de optar por este tipo de inversión.

5. Inversiones en criptomonedas: ¿Son seguras?

Las criptomonedas han ganado popularidad en los últimos años como una forma alternativa de inversión, especialmente entre los jóvenes. Bitcoin, Ethereum y otras criptomonedas han mostrado volatilidad extrema, lo que las convierte en una inversión de alto riesgo.

Aunque algunos inversionistas han obtenido rendimientos extraordinarios, también existen grandes pérdidas para quienes invierten sin entender el mercado.

Según un reporte de Expansión, expertos en criptomonedas recomiendan no invertir más del 5% de tu portafolio en criptoactivos, debido a su volatilidad (Expansión, 2023). Si decides incursionar en este mercado, asegúrate de investigar y estar consciente de los riesgos.

6. Plataformas de inversión digital

Las plataformas digitales de inversión han facilitado que cualquier persona pueda comenzar a invertir desde la comodidad de su hogar. Aplicaciones como GBM+, Kuspit y Flink permiten abrir cuentas con montos iniciales bajos y ofrecen acceso a inversiones en acciones, bonos y fondos de inversión.

Según El Financiero, las plataformas de inversión digital han visto un crecimiento del 200% en usuarios en México en los últimos tres años, debido a su facilidad de uso y las bajas comisiones que ofrecen en comparación con los métodos tradicionales de inversión (El Financiero, 2023).

7. Inversiones en negocios: Ser un emprendedor

Otra alternativa para invertir es emprender un negocio. Según INEGI, cada año se crean en México más de 500,000 nuevas empresas, lo que convierte al país en un caldo de cultivo para emprendedores (INEGI, 2023).

Aunque iniciar un negocio conlleva riesgos, también ofrece grandes oportunidades de crecimiento si se gestiona correctamente.

Si decides invertir en un negocio propio, es importante contar con un plan de negocio sólido, evaluar la demanda del mercado y considerar los gastos iniciales.

En algunos casos, podrías requerir financiamiento adicional, por lo que es útil conocer las opciones de crédito para emprendedores que ofrecen instituciones como Nacional Financiera (NAFIN) o programas de apoyo gubernamental.

En México, las opciones para invertir son diversas y cada una ofrece distintos niveles de riesgo y rendimiento. Desde CETES hasta fondos de inversión, pasando por bienes raíces y las populares criptomonedas, es esencial que como inversionista evalúes tu tolerancia al riesgo y tus objetivos financieros antes de tomar decisiones.

Además, con el auge de las plataformas digitales, invertir nunca ha sido más accesible para las personas de todas las edades y niveles de ingreso.