La importancia de adecuar las inversiones a la edad y situación personal, según financiero

MÉXICO.- En el mundo financiero, una de las lecciones más importantes es que no todas las estrategias de inversión funcionan igual para todas las personas. Este concepto, a menudo ignorado, es crucial para evitar riesgos innecesarios y para optimizar el crecimiento del patrimonio personal.

En un video educativo, Manolo Wigueras, experto en finanzas, aborda cómo las inversiones deben ajustarse a lo largo de la vida.

Él destaca que, aunque una estrategia pueda ser muy efectiva para una persona joven, puede resultar peligrosa o inadecuada para alguien cercano al retiro. Esto se debe a que, conforme envejecemos, nuestras prioridades, capacidades de riesgo y horizontes de inversión cambian drásticamente.

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La historia de una inversionista en la bolsa

Para ilustrar este punto, Higueras narra la historia de una mujer que, a sus 25 años, decidió invertir en la bolsa de valores, particularmente en el Standard & Poor’s 500 (S&P 500), un índice que representa a las 500 empresas más grandes de Estados Unidos.

A lo largo de los años, ella aplicó una estrategia de largo plazo, reinvirtiendo en épocas de crisis para aprovechar futuras recuperaciones. Esta técnica funcionó durante décadas, lo que le permitió acumular un patrimonio considerable de 11.8 millones de dólares.

Sin embargo, en el año 2000, llegó una crisis financiera que redujo sus rendimientos. Aunque no perdió dinero, la caída representó un gran golpe emocional, ya que esperaba mayores beneficios. Esta historia destaca un error común: no ajustar la estrategia de inversión a la etapa de vida.

Si la inversionista hubiera cambiado a una estrategia más defensiva en sus últimos años, podría haber retirado su capital con mayor estabilidad y tranquilidad.

El dilema entre renta fija y renta variable

Uno de los grandes debates en inversiones es elegir entre renta fija (como los CETES en México) y renta variable (como las acciones en la bolsa). La renta fija ofrece rendimientos más predecibles, pero generalmente menores, mientras que la renta variable tiene un potencial de ganancias mucho mayor, aunque con una volatilidad considerable.

Para ejemplificar, Higueras realiza una simulación en la que dos personas invierten 1,000 pesos mensuales durante 20 años, una en CETES y otra en el S&P 500.

Al finalizar el periodo, quien invirtió en CETES acumuló 523,000 pesos, mientras que quien apostó por la bolsa terminó con más de un millón de pesos. No obstante, este segundo caso implica asumir mayores riesgos, lo que puede no ser ideal para personas cercanas al retiro.

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La edad y el perfil de riesgo: claves para una inversión exitosa

Higueras explica que un factor clave al decidir una estrategia de inversión es la edad. Una persona en sus 20 o 30 años, con menos responsabilidades y más tiempo para recuperarse de posibles pérdidas, puede permitirse una estrategia más agresiva.

Por el contrario, alguien en sus 50 o 60 años, que se acerca al retiro, debería optar por una estrategia más conservadora, que priorice la preservación del capital.

Sin embargo, la edad no es la única variable a considerar. El perfil de riesgo también juega un papel crucial. Algunas personas, sin importar su edad, no toleran la volatilidad y prefieren inversiones más seguras y predecibles, como los fondos de renta fija.

Otras, con mayor apetito de riesgo, están dispuestas a soportar la incertidumbre para obtener mejores rendimientos a largo plazo.

Conclusión: la personalización es clave en las inversiones

El video concluye que no existe una estrategia única para todos. Cada persona debe evaluar su situación personal, sus objetivos, su edad y su perfil de riesgo antes de decidir dónde y cómo invertir.

Además, es importante recordar que una inversión exitosa no solo se trata de obtener el mayor rendimiento, sino también de garantizar la seguridad financiera a lo largo de la vida.

Fuentes:

• Video educativo de Manolo Wigueras: “Mejores planes personales de retiro”.
• Standard & Poor’s 500 (S&P 500): Histórico de rendimiento.
• Simulaciones financieras de rendimiento entre CETES y renta variable.

Esta reflexión destaca la importancia de adaptar nuestras inversiones a las circunstancias personales, evitando seguir tendencias sin una evaluación adecuada, lo que podría poner en riesgo años de esfuerzo y ahorro.