Cómo administrar tus ingresos en tiempos de inflación: Estrategias clave para el bolsillo

MÉXICO.- En medio de una economía en constante cambio, organizar las finanzas personales se ha convertido en una prioridad para muchos.

La inflación ha impactado no solo el costo de bienes y servicios, sino también la capacidad de ahorro de las familias. ¿Cómo podemos adaptarnos a esta nueva realidad económica?

A continuación, presentamos algunas estrategias respaldadas por expertos financieros para optimizar la administración diaria del dinero.

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1. Priorizar los gastos básicos

Según un informe reciente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), una de las estrategias más efectivas es dar prioridad a los gastos esenciales, como alimentos, servicios públicos y transporte.

Los expertos sugieren mantener estos gastos dentro del 50% del ingreso total, lo que permite destinar el resto a metas de ahorro e inversión.

Además, El Economista recomienda revisar la lista de compras semanal para evitar gastos innecesarios. “Planificar las compras te ayuda a aprovechar mejor las promociones y a evitar las compras impulsivas”, explica Juan Pablo Zorrilla, experto en finanzas personales de Kueski.

Reducir estos gastos es clave para generar un pequeño excedente a fin de mes que puede ser usado para imprevistos.

2. Crear un fondo de emergencia

Los especialistas coinciden en la importancia de contar con un fondo de emergencia. Mario di Costanzo, analista financiero y ex presidente de CONDUSEF, enfatiza que un fondo de este tipo permite hacer frente a gastos inesperados sin afectar la estabilidad financiera.

“Lo ideal es contar con un monto equivalente a tres meses de gastos básicos”, comenta en una entrevista con El Financiero.

Para construir este fondo, Di Costanzo recomienda destinar un 10% de los ingresos mensuales hasta alcanzar la cantidad deseada. Existen apps de finanzas personales como Fintonic y Wallet que permiten automatizar ahorros, facilitando el control del dinero.

3. Reducir y renegociar deudas

Con el aumento de las tasas de interés, las deudas tienden a volverse más costosas. La recomendación de BBVA Research es, en primer lugar, priorizar el pago de aquellas deudas con tasa de interés alta, ya que son las que representan un mayor costo financiero.

Además, Jorge Sánchez Tello, director del Programa de Investigación Aplicada de la Fundación de Estudios Financieros (FUNDEF), aconseja renegociar los plazos de pago en aquellas deudas que permitan esta opción.

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“Muchos bancos y financieras ofrecen programas de reestructuración de deudas“, señala Sánchez Tello en un reporte para Forbes México. Estas opciones pueden ayudar a reducir el monto de las cuotas mensuales y liberar dinero para otras necesidades.

4. Aprovechar programas de descuentos y recompensas

Las tarjetas de crédito y débito suelen ofrecer promociones de recompensas y cashback que pueden ser una excelente herramienta para ahorrar.

Según datos del Banco de México (Banxico), el 70% de los usuarios ignora los beneficios de sus tarjetas, lo cual representa una pérdida potencial de ahorro.

Un ejemplo es el programa de recompensas de BBVA, que permite obtener hasta un 1% de cashback en compras diarias, lo que a largo plazo suma una cantidad considerable de dinero.

La clave, según Carlos González, analista de tarjetas de crédito de Banxico, es utilizar las tarjetas con prudencia y aprovechar únicamente aquellas ofertas alineadas a los gastos cotidianos.

La gestión financiera es esencial para sobrellevar las dificultades económicas actuales. Priorizar los gastos básicos, construir un fondo de emergencia, reducir deudas y aprovechar los programas de descuentos y recompensas son pasos que cualquier persona puede implementar.

Como señala Diario Expansión, la educación financiera es fundamental para adaptarse a los cambios económicos y vivir con mayor tranquilidad financiera.