Finanzas personales en tiempos de alta inflación: Estrategias para proteger el poder adquisitivo

MÉXICO.- Con la inflación en niveles históricos en varios países de América Latina, la economía familiar se enfrenta a un panorama desafiante.

En México, por ejemplo, la inflación anual alcanzó un 6.5% en el último trimestre, según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), lo que ha generado un impacto significativo en el poder adquisitivo de las familias.

Ante esta situación, expertos recomiendan aplicar estrategias específicas para proteger el valor del dinero y adaptarse a los tiempos de incertidumbre.

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Mariana Morales, economista de Banco Base, explica que una de las tácticas más efectivas en tiempos de alta inflación es diversificar los activos, especialmente con instrumentos que ajusten sus rendimientos conforme a la inflación.

“Opciones como los bonos protegidos contra la inflación o las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden ayudar a las personas a mitigar los efectos de la inflación en sus ahorros, manteniendo así un cierto grado de estabilidad en sus finanzas personales", señala Morales.

Este tipo de instrumentos ajustan sus tasas de interés de acuerdo con la inflación, asegurando que el dinero no pierda tanto valor con el tiempo.

Otra alternativa recomendada es invertir en divisas o activos de cobertura, como el dólar o metales preciosos como el oro, que suelen incrementar su valor cuando la inflación es alta.

“Para muchas familias, tener una pequeña reserva en dólares o en bienes duraderos puede ser una excelente estrategia de resguardo patrimonial“, comenta Álvaro Vargas, asesor financiero de Finamex.

Sin embargo, Vargas sugiere actuar con cautela y conocer bien el mercado antes de diversificar en divisas, pues su volatilidad también puede ser alta.

A nivel práctico, los expertos coinciden en la necesidad de replantear el presupuesto familiar, priorizando los bienes y servicios esenciales, y evaluando la posibilidad de compras por volumen para evitar gastos adicionales en el futuro.

Ajustar el consumo y adoptar un enfoque más conservador, sin sacrificar la calidad de vida, es clave para superar la crisis inflacionaria sin comprometer la estabilidad económica de largo plazo.